A jövőn nem akkor kell elkezdenünk gondolkozni, amikor gyermekünk felnőtt, hanem már ma. Minden szülőnek az a célja, hogy gyermeke biztonságban, stabilitásban és szeretetteljes környezetben nevelkedjen. Közben pedig kialakítson számára egy olyan szilárd alapot, amelyre később, a felnőtté váláskor építkezhet. A továbbtanulás, a jogosítvány megszerzése, az utazás vagy éppen az első saját lakás megszerzése mind komoly anyagiakkal jár együtt. Ha tudatosan tervezzük pénzügyeinket, akkor adott egy kiváló konstrukció: a Babakötvény és a hozzá kapcsolódó Start-számla. A cikkben összeszedtük a témával kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat.
Életkezdési támogatás: egy jó kiindulási alap lehet
A fiatal felnőttek életkezdését a magyar állam is támogatja “életkezdési támogatás” címszó alatt. Ez a 2005. december 31. után született hazánk területén élő magyar állampolgárok számára érhető el. Egy másik intézkedés alapján pedig azok is jogosulttá váltak a támogatásra, akik 2017. június 30. után születtek, Magyarország területén kívül élő magyar állampolgárok vagy Magyar igazolvánnyal rendelkező személyek.
A támogatás első összege jelenleg 42500 forint. Azok a gyermekek, akik rendszeres gyermekvédelmi kedvezményben részesülnek, vagy nevelésbe vették őket, további két alkalommal is jogosultak a támogatásra: 7 és 14 éves koruk körül. Az összeget azonban a születés időpontja befolyásolja: a 2006. évben születettek 2 x 42000 forintra, a 2007. évben születettek pedig 2 x 44600 forintra jogosultak.
Az életkezdési támogatásra jogosult gyermekek születési adatait a NAV automatikusan megküldi a Magyar Államkincstárnak, aki megnyitja az életkezdési letéti számlát. Ez tehát automatikusan történik, nem kell külön igényelni. Ugyanakkor a Magyarországon kívül élő magyar állampolgároknak ezt kérelem útján szükséges igényelni.
Az életkezdési letéti számlán íródik jóvá az életkezdési támogatás összege. Ez kamatozik, mégpedig az előző évi infláció mértékével. A ,,futamidő” a gyermek nagykorúvá válásáig tart. A 18. életév betöltéséig a szülő vagy a törvényes képviselő átvezetheti ezt az összeget a Kincstári Start-értékpapírszámlára, amely Ügyfélkapun keresztül könnyedén megnyitható. Erre a számlára már mi magunk is befizethetünk pénzt, amire az állam további támogatást is nyújt. A számlán lévő összeg automatikusan befektetésre kerül Babakötvénybe.
Miben más a Kincstári Start-értékpapírszámla?
Az életkezdési letéti számla és a Kincstári Start-értékpapírszámla nem ugyanaz, így fontos a kettőt egymástól különválasztani. A legfontosabb különbség talán a befizetésben rejlik. A letéti számlára kizárólag az életkezdési támogatás összege érkezhet. Ezzel szemben a Start-számlára minden természetes személy és önkormányzat teljesíthet befizetést. Erre azonban nincs korlátlanul lehetőségünk: összege legfeljebb 1,2 millió forint lehet egy évben.
A Start-számlán nyilvántartott értékpapírok, illetve az azok által termelt kamatok és hozamok adó- és illetékmentesek. Ezzel kapcsolatban viszont fontos tudni, hogy ez csakis a gyermek 18. életévének betöltéséig érvényes. Szintén érdemes azzal is tisztában lenni, hogy Start-számlát ingyenesen nyithatunk, és a számla vezetésének sincs díja. A számlanyitáshoz szükséges dokumentumokról és feltételekről a MÁK oldalán olvashatunk részletesebben.
Miért lehet előnyös a Start-számla?
A Start-számla több előnnyel is rendelkezik, amelyek később gyermekünk életkezdésében is segítséget jelenthetnek. Az egyik legfontosabb az állami támogatás. A befizetéseink után 10%-os, de legfeljebb 12000 forintos állami támogatás jár. A rendszeres gyermekvédelmi kedvezményre jogosult gyermekeknél ez 20% és legfeljebb 24000 forint. A nevelésbe vett gyermekek számára további 2 x 24000 forintos támogatás jár.
Az életkezdési támogatás és a számlára való befizetéseink, illetve az erre járó kamat automatikusan befektetésre kerül Babakötvénybe. Mi több, a megtakarítás és a hozam összege mindenféle adó, járulék és illeték alól mentes a fiatal 18. életévének betöltéséig. A számlával kapcsolatos tranzakciók – azaz a számlavezetés, a befizetés, kifizetés, más számlavezetőtől való átvétel – mind ingyenesek.
Mit tud a Babakötvény?
A Babakötvény az állampapíroknak egy speciális típusa. Az állam évente bocsátja ki 1 forintos alapcímletben, 19 éves futamidő mellett. Megvásárlása kizárólag Start-értékpapírszámlára lehetséges. Ez egy változó kamatozású értékpapír, ami a kamatbázisból és a kamatprémiumból áll. A prémium az első sorozatnál igencsak kecsegtető, mégpedig 3%. A kamatbázist pedig az előző évi infláció mértéke jelenti.
Az első sorozat (2032/S) esetében a kamatperiódus december 2-vel indul és a következő év december 2. napjáig tart. A többi sorozatnál február 2. napja a megjegyzendő dátum. A kamatjóváírás napja minden évben december 2. és február 1.
Minden befizetés és kamatjóváírás automatikusan a Babakötvény összegét fogja gyarapítani. Értelemszerűen ez ugyanarra a sorozatra vonatkozik, amelyet kezdetben megvásároltunk. A természetes személyek befizetéseire az állam 10%-os, de legfeljebb évi 12000 forintos támogatást nyújt.
Hogyan történik a vásárlás és a visszaváltás?
A Babakötvények megvásárolhatók közvetlenül a Kincstár állampapír forgalmazó ügyfélszolgálatán, a nyitott Kincstári értékpapírszámlához kapcsolódó elektronikus forgalmazási csatornákon (WebKincstár, MobilKincstár, TeleKincstár) vagy interneten, okostelefonon keresztül. A mobiltelefonra letöltött mobilalkalmazásokon vagy telefonon keresztül is megejthetjük a vásárlást.
A Start-értékpapírszámlán nyilvántartott összeg a 18. életév betöltését követően bármikor felvehető. A kifizetés összege a Babakötvény névértékéből és a felhalmozott kamatokból adódik össze. A gyermek halála esetén az örökösök jogosultak a felhalmozott összeg felvételére öröklési bizonyítvány vagy végintézkedés tulajdonában. Szintén fontos tudni, hogy a gyermek nagykorúvá válása előtt felhalmozott jövedelem és megtakarítás mentes az adók, illetékek és járulékok alól.
