A vállalkozói bankszámla egy olyan pénzügyi szolgáltatás, amelyet vállalkozások – köztük a mikro-, kis- és középvállalkozások, nagyobb vállalkozások, valamint egyéni vállalkozók – vehetnek igénybe. Ezek a számlák különösen a vállalkozások szükségleteire és igényeire vannak optimalizálva. A vállalkozói bankszámla általában különböző előnyöket kínál az egyes üzleti tevékenységekhez. Cikkünkben bevezetünk a céges számlák világába, hogy könnyebben ki tudd választani, hogy vállalkozásod számára melyik a legmegfelelőbb bankszámla!
Miért előnyös, ha a vállalkozás rendelkezik céges számlával?
A vállalkozói bankszámla számos előnyt nyújthat céged számára. Ugyanakkor azt kis fontos leszögezni, hogy az egyes konstrukciók eltérő előnyöket biztosíthatnak attól függően, hogy melyik bank ajánlatát választod, mekkora a vállalkozás mérete, melyik országban van a székhelye, valamint mi a cég tevékenységi köre. Van viszont néhány olyan előnye, amely általánosságban is érvényesnek mondható.
Pénzügyi elszámolás és nyomon követés
Ilyen például a pénzügyi elszámolás és nyomon követés. A céges számla lehetővé teszi a vállalkozónak, hogy elkülönítse a vállalkozási tevékenységhez kapcsolódó pénzügyeket a személyes pénzügyektől. Ez azért is előnyös, mert az esetleges vállalkozási nehézségek nem érintik közvetlenül a személyes vagyont. Ráadásul a céges számla hozzájárul ahhoz is, hogy könnyebben nyomon tudjuk követni a pénzügyeket és az elszámolást. A cég átlátható pénzügyi helyzete kulcsfontosságú a döntések meghozatalához.
Professzionális megjelenés
A vállalkozói bankszámla fontos előnye, hogy professzionális megjelenést biztosít. Egy céges számla már kellő alapot biztosít ahhoz, hogy az ügyfelek, a partnerek és a beszállítók számára komolyabb és megbízhatóbb képet sugalljon. Az üzleti hitelesség abból a szempontból is előnyös, hogy az egyes banki ajánlatok könnyebben elérhetőek lehetnek a vállalkozás számára.
Pénzügyi tranzakciók lehetősége
A céges számla lehetőséget nyújt a tranzaktálásra, azaz hogy egyes pénzügyi tranzakciók miatt ne kelljen a bankba rohangálni. A vállalkozói bankszámla több különböző típusú tranzakciók végrehajtását biztosítja: például a kifizetéseket, befizetéseket, csekkbefizetéseket, átutalásokat és más pénzügyi műveleteket is. Számos vállalkozói bankszámla tartalmaz üzleti hitel- vagy betéti kártyát is, amely szintén egyszerűbbé és gyorsabbá teszi az üzleti kiadásokat és az online vásárlásokat. Ezen felül a bankok többsége olyan konstrukciókat is kínál, amihez tartozik például online bankolási lehetőség és mobil alkalmazás is. Ezek szintúgy megkönnyítik a vállalkozás pénzügyeinek kezelését és nyomon követését. Mindemellett a vállalkozói bankszámla összekapcsolható külső finanszírozási lehetőségekkel, például hitellel vagy lízinggel, ami segítheti az üzleti tevékenység növekedését.
![vállakozó számla választási szempontok](https://creditline.hu/wp-content/uploads/2023/08/7-1.png)
Ugyanakkor fontos szem előtt tartani, hogy az egyes céges bankszámlák tulajdonságai és előnyei bankonként és országonként eltérhetnek. A számla kiválasztása előtt célszerű lehet alaposan utánajárni a bankok egyes ajánlatainak!
Kinek kötelező a vállalkozói bankszámla?
Érdemes tudni, hogy a pénzforgalmi számlanyitás például nem kötelező egyéni vállalkozók számára. Egy olyan eset van, amikor az egyéni vállalkozó köteles bankszámlát nyitni: ha az egyéni vállalkozó általános forgalmi adó fizetésére kötelezett, azaz nem alanyi adómentes. Ezen az eseten kívül viszont az egyéni vállalkozók jobban járhatnak a lakossági bankszámlákkal, ugyanis azok díjazása többnyire kedvezőbb. Ráadásul több olyan számla is van, ami díjmentes.
Ugyanakkor bizonyos jogi személyiséggel rendelkező társaságok számára kötelező a vállalkozói bankszámla. Ide sorolandó
- a közkereseti társaság (kt.),
- a betéti társaság (bt.),
- a korlátolt felelősségű társaság (kft.)
- és a részvénytársaság (rt.).
Ezen felül mindenki számára kötelező a céges számla, aki általános forgalmi adófizetésre (ÁFA) kötelezett. Ez tehát magába foglalja az ÁFA-s egyéni vállalkozókat és magánszemélyeket is.
Vállalkozói bankszámla választó kisokos
Az egyes vállalkozói bankszámla ajánlatok közüli választás fontos tényezője lehet a vállalkozásod pénzügyeinek hatékony kezelése szempontjából. A megfelelő döntés meghozatalához érdemes figyelembe venni néhány fontos tényezőt.
- Díjak és költségek: Informálódj az ajánlatokhoz tartozó díjakról és költségekről. Ide tartozhat például a havi számlavezetési díj, a tranzakciós díjak (kifizetések, befizetések, átutalások díja), készpénz felvételi díj vagy a bankkártya díja. Olyan számlát érdemes választani, amelynek díjstruktúrája megfelel a cég igényeinek.
- Tranzakciós korlátok: Előfordulhat, hogy az ajánlott konstrukció korlátozza havi tranzakciók számát vagy összegét. Győződj meg arról, hogy az ajánlatban szereplő korlátok megfelelnek a vállalkozásod tevékenységének.
- Online bankolás és applikációk: Az online bankolás és a mobilalkalmazások nagyban megkönnyíthetik a cég pénzügyeinek kezelését. E tekintetben tehát érdemes ellenőrizni, hogy az adott bankszámla rendelkezik-e olyan eszközökkel, amelyek lehetővé teszik az egyszerű és kényelmes bankolást.
- Hitelek és egyéb finanszírozási lehetőségek: Amennyiben tervezel céged számára hitelt igényelni, esetleg lízinget igénybe venni, akkor érdemes olyan számlát választani, amely lehetőséget kínál ilyen típusú finanszírozásra.
- Kamatok: Elérhetőek olyan bankszámlák is, amelyek kamatot kínálnak a számlán lévő egyenlegre. Habár az üzleti bankszámla kamata többnyire alacsonyabb, érdemes lehet olyan konstrukciót választani, ami kamatot is biztosít.
- Egyéb szolgáltatások és termékek: Célszerű figyelembe venni az ajánlatban szereplő további szolgáltatásokat és termékeket. Ilyen lehet például a kereskedelmi hitel, lízing, illetve az egyes befektetési lehetőségek.
Az ajánlatok összehasonlítása során fordíts időt arra, hogy alaposan áttekintsd az egyes bankszámlák tulajdonságait, előnyeit és esetleges korlátait. A céged számára a megfelelő vállalkozói bankszámla hozzájárulhat a hatékonyabb pénzkezeléshez, az átlátható pénzügyekhez és növekedéshez, fejlődéshez.