Az életben vannak olyan helyzetek, amikor szükségünk van egy kis plusz biztonságra, valamilyen extra támaszra. Ilyen helyzet az, amikor a nagyobb összegű orvosi kiadásainkat valamiből fedezni kell, esetleg egy temetést kell finanszírozni. Ebben hatalmas segítség lehet az egészségpénztár. Sokan gyaníthatóan nem is tudják, hogy nemcsak gyógyszerre és gyógyászati eszközökre fordíthatjuk, hanem a temetés finanszírozására is. Ez a megtakarítási forma tehát nem csupán egészségügyi problémák esetén lehet hasznos, hanem nehezebb élethelyzetekben is. Még olyan problémák esetén is, amivel nem feltétlenül szeretnénk még gondolati szinten sem foglalkozni.
Temetés egészségpénztárból: ebben az esetben lehetséges
Magyarországon voltaképpen minden egészségpénztár felhasználható a temetési költségek finanszírozására, de csak akkor, ha a pénztár önsegélyező szolgáltatásokat is nyújt. Az igénybevétel tekintetében azonban a pénztárak szigorú feltételeket támasztanak:
- csak a pénztártag közeli hozzátartozóinak temetésére használható fel a megtakarítás,
- a költségekről számlát kell benyújtani a pénztárnak,
- az igénylést 120 napon belül be kell nyújtani.
Ezzel kapcsolatban talán sokaknak az az első kérdése, hogy ki számít közeli hozzátartozónak? Általánosságban azt mondhatjuk, hogy a szülő, nagyszülő, gyermek, unoka, örökbefogadott gyermek, örökbefogadó szülő, testvér, házastárs és élettárs.
Másik fontos kérdés lehet, hogy mi történik akkor, ha pont a pénztártag halálozik el? Ez esetben az megtakarítás összege a haláleseti kedvezményezettet illeti meg. Ez a személy az összeget bármire fordíthatja, vagyis a pénztár temetési költségei is finanszírozhatóak belőle.
Hogyan kell kezdeményezni a kifizetést?
Az egészségpénztár megtakarításának temetésre való felhasználásához csupán néhány lépés szükséges. A folyamat elindításához csak annyit kell tennünk pénztártagként, hogy finanszírozási igényünket leadjuk a pénzárban. Ehhez általában egy nyomtatványt kell kitölteni. Ezt követően leadjuk a számlákat, amelyek igazolják a temetési költségeinket. A számlákat a pénztár ellenőrzi, majd ha rendben találja, akkor az összeget utólagosan kifizeti a pénztártag részére.
Ezekkel is mindenképpen érdemes tisztában lenni:
- Ahhoz, hogy a temetés finanszírozható legyen egészségpénztárból, a számlán szükséges egyenlegnek rendelkezésre állni.
- Az önsegélyező szolgáltatások kapcsán 180 napos várakozási idő volt érvényben, ez azonban már megszűnt.
- A temetési kiadások igazolásához olyan számlára van szükség, amelyet a pénztártag nevére állítanak ki.
- Többek között a koporsó, urna, temetkezési ügyintézés és szállítás költségei számolhatóak el.
- A finanszírozás utólagosan történik.
- A kifizethető összeg kapcsán bizonyos pénztárak felső korlátot szabnak meg.
Amennyiben az egészségpénztári megtakarításunkból szeretnénk a temetést finanszírozni, akkor a nevünkre szóló számlák mellett a pénztár számos más dokumentumot is be szokott kérni. Ilyen például az anyakönyvi kivonat, a rokonsági kapcsolat igazolása és a kifizetési kérelemre vonatkozó kitöltött formanyomtatvány.
Jobban járunk anyagilag az egészségpénztárral?
Az egészségpénztár felhasználása anyagilag kedvezőbbnek mondható abban a tekintetben, hogy a korábbi befizetésekre 20%-os, legfeljebb évi 150 ezer forint személyi jövedelemadó kedvezményben részesülhetünk. A temetési költségek ilyen módon való finanszírozása pedig adómentesen történhet a rendelkezésre álló egyenlegünkből, amire korábban adóvisszatértést kaptunk.
Ha pedig abban gondolkozunk, hogy egészségpénztárból vagy hitelből finanszírozzuk a temetést, akkor az előbbi jobb választás lehet. Az egészségpénztár esetén az igénylési és adminisztrációs folyamat sokkal gyorsabb és egyszerűbb, hiszen saját megtakarított összegünket hívjuk le. Nem mellesleg kevesebb a kötelezően benyújtandó dokumentum is. Ugyanakkor érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a megtakarításunk mellé adókedvezmény is társul, így a felhasználás jogszerűségét a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) vizsgálhatja.
Ha nem egészségpénztárból, akkor mi másból?
Az egészségpénztár mellett más finanszírozási lehetőségeink is vannak szükség esetén. Az egyik a temetési célú biztosítás, a másik pedig a személyi kölcsön. A temetési célú biztosítás a kockázati életbiztosítások kategóriájába sorolható, ami értelemszerűen a haláleset bekövetkezésekor fizet a kedvezményezettek számára. Ez tehát jellemzően a hozzátartozóknak, közeli rokonoknak fizet egy meghatározott összeget a biztosított halála esetén.
A személyi kölcsön pedig kézenfekvő megoldás lehet, hiszen összege bármire szabadon felhasználható, az igénylés és a folyósítás pedig pár nap alatt lezajlik. Az igényléshez nem kell ingatlanfedezet, az igénylő jövedelme jelenti a biztosítékot. Azt viszont érdemes szem előtt tartani, hogy a felvett összeg után kamatot kell fizetnünk.
Egyéb támogatási lehetőségeink is vannak
Az egészségpénztár, a biztosítás és a hitel lehetősége mellett kétféle támogatás is elérhető, ami segíthet a temetési költségek rendezésében. Az egyik az önkormányzati támogatás, a másik pedig a munkahelyi támogatás.
Az előbbi egy meghatározott összeg alatti jövedelemmel rendelkezők számára érhető el. Az önkormányzat számukra egy fix összeggel, vagy az igazolt költségek egy részének finanszírozásával nyújt segítséget. A támogatás összege és az igénybevétel feltételei önkormányzatonként változhatnak, így az illetékes hivatalnál érdemes erről tájékozódni. (Az ügyintézést itt is elindíthatjuk.)
A másik lehetőség a munkahelyi támogatás, amire a munkáltató kollektív szerződése, belső szabályzata vagy egyedi elbírálása nyújt lehetőséget. Ez tehát nem feltétlenül jár mindenkinek automatikusan. Ha ezt szabályozott módon bocsátja rendelkezésre a munkáltató, akkor a juttatás adómentes.
