El tudod azt képzelni, hogy a világ egy távoli szegletéből, heti néhány óra munkával megkeresed a kenyérre valót? Ráadásul úgy, hogy ehhez csak egy laptop szükséges? Ezen jól hangzatos kérdések után sokan egyből a kriptovalutákra asszociálnak, de nem erről van szó. Kereskedhetünk ennél ismertebb, hagyományosabb eszközökkel is, például valutákkal. Ez a Forex, azaz a devizakereskedés területe, ahol naponta több ezer milliárd dollár mozog a piacon.
Az online Forex kereskedelem az elmúlt években hatalmas népszerűségnek örvend, hiszen akár már kisebb összegekkel is belevághatunk. Könnyen hozzáférhető, izgalmas és a pénzügyi stabilitás, a nagy nyereség ígéretével kecsegtet. Az ebben rejlő kockázatok azonban pont olyan jelentősek, mint a lehetőségek. De vajon mit kell tudni a devizakereskedések világáról?
Mi az a Forex kereskedés?
A Forex az angol Foreign Exchange kifejezéséből származik, az FX rövidítésével több helyen is találkozhatunk. Ez lényegében a deviza kereskedelmet, a különféle devizák adás-vételét jelenti. Ekkor a kereskedők a valutákat másik valutára váltják piaci áron. Ha azon gondolkozunk, hogy hol van ebben a nyereség, a válasz nagyon egyszerű: az árfolyamok változásában.
Amennyiben egy kereskedő arra számít, hogy az euró erősödni fog a dollárral szemben, akkor eurót vásárol, majd az árfolyam emelkedésekor, magasabb áron eladja azt. Értelemszerűen ez bármilyen devizával működik. A Forex a világ egyik legnagyobb pénzügyi piaca: öt napon keresztül, 0-24 működik, több ezer milliárd dollár forgalmat bonyolítva. Ez egy mozgalmas és izgalmas, ám egyben kockázatos piac is.
Milyen kockázatai vannak a devizakereskedésnek?
A Forex kereskedés a nagy nyereség lehetőségével kecsegtet, azonban ehhez kockázatot is kell vállalni. Ez abból adódik, hogy a piac kiszámíthatatlan, az egyes valuták mozgási iránya és annak mértéke nem jósolható meg előre. Ebben a tekintetben valóban nagyon hasonlít a kripto-kereskedelemhez.
A deviza árfolyamok alakulását számos tényező befolyásolja: gazdasági hírek, politikai döntések, váratlan események. Ezek pedig olyan kilengéseket okozhatnak, amelyre még a tapasztalt befektetők sincsenek felkészülve.
A devizakereskedésben azonban talán még ennél is nagyobb kockázatot jelent a tőkeáttétel. De mit is jelent ez? A brókercégek egy része lehetőséget nyújt arra, hogy a befektetni kívánt összegnél többel, annak többszörösével kereskedjenek. Ez olyan lehet, mint egy ajándék hitel, hiszen a kisebb árfolyamváltozásból is szemmel látható nyereségünk keletkezhet. Abba viszont nem gondolunk bele, hogy a veszteség is jelentősebb. Ekkor ezt keményen meg kell fizessük a szolgáltató felé. A kezdő befektetőknek éppen ezért kimondottan fontos ezeket a veszélyforrásokat alaposan mérlegelni és elkerülni a túlzott kockázatvállalást.
Milyen költségekkel és adóvonzattal kell számolunk?
Mint minden más pénzügyi szolgáltatás, így a Forex is különböző költségekkel járhat. A számlavezetésen kívül magával a kereskedéssel kapcsolatos költségek is felmerülnek, amelyek a szolgáltatótól függően változhatnak. Ilyen lehet például a kötési ár és a spread, azaz az árrés számított ár.
Amennyiben adómentes megtakarítási lehetőségeket keresünk, akkor sajnos a Forex nem nekünk való. Ha pluszban zárjuk a devizakereskedést, akkor ez a többlet nyereségnek számít, ami után adót kell fizetni. A szolgáltató éves tranzakciós jelentést küld a kereskedőnek, amelyben felsorolja a befektető éves nyereségét és veszteségét. Az ebből az összesítésből a realizált nyereséget kell feltüntetni az adóbevallásban. A nyereség után alapvetően 15% szja-t kell fizetni, de egy bizonyos összeghatárig ezen felül még 13% szocho is terheli.
Hogyan vághatunk bele a kereskedésbe?
Az online Forex kereskedési szolgáltatók valamelyest hasonlítanak a bankokhoz. A kereskedés megkezdéséhez befektetési számlát kell nyitni, majd erre a befektetni kívánt összeget befizetni. A pénzt át lehet utalni a nevünkre szóló befektetési számlára, vagy ha a szolgáltatónak van saját pénztára, akkor a helyszínen közvetlenül tudunk pénzt befizetni a számlánkra.
Mielőtt azonban belevágnánk, van néhány szempont, amit érdemes átgondolni. A Forex kereskedést gyakran agresszív, magas nyereséggel kecsegtető reklámokkal népszerűsítik. Arról nem is beszélve, hogy a devizakereskedést úgy mutatják be, hogy ez gyors és egyszerű pénzkeresés, miközben kockázatairól egy szó sem esik. Ha valami túl szépnek tűnik, hogy igaz legyen, akkor az nagy valószínűséggel nem is az.
Néhány jó tanács, mielőtt Forex kereskedésre adnánk a fejünket:
- Ne adjunk át készpénzt olyan szolgáltatóknak, akiknek a háttere tisztázatlan.
- Legyünk tisztában azzal, hogy az online kereskedési platform meghibásodása miatt jelentős veszteségek keletkezhetnek.
- A szerződés aláírása előtt győződjünk meg arról, hogy a szolgáltató engedélyezett és bejegyzett a szabályozó hatóságnál.
- Járjunk utána, hogy ez a szolgáltató kapott-e már valaha figyelmeztetést a felügyeleti hatóságtól.
- Ne regisztráljunk felelőtlenül.
- Alaposan ellenőrizzük a szolgáltatót, mielőtt személyes vagy bankkártya adatokat adunk meg neki.
Ne menjünk bele bináris kereskedésbe!
A fent említett szempontokon felül legyünk tisztában azzal is, hogy az európai és a magyar jogszabályok 2018. júliusától tiltják a bináris opciók lakossági ügyfeleknek történő értékesítését. Amennyiben egy Forex cég bináris opciókat kínál Magyarországon, akkor az tiltott termék értékesítésének minősül.
De mi is az a bináris opció? Ez olyan pénzügyi eszköz, ahol lényegében két kimenetel közül kell egyet választanunk – azt, amelyet a leginkább valószínűnek tartunk. Ilyen lehet például, ha azt kell megtippelnünk, hogy egy adott devizapár (mondjuk az euró-dollár) árfolyama egy bizonyos időpontban magasabb vagy alacsonyabb lesz a megadott szintnél. Ha helyesen tippeltünk, akkor hozamban részesülünk. Ellenkező esetben viszont elbukjuk a befektetett pénzünket.
Ebből már könnyen kitalálhatjuk, hogy miért tiltották be. Ez a kereskedés sok szempontból olyan, mint a szerencsejáték. A tapasztalatok alapján szinte lehetetlen, hogy ezekből az ügyletekből hosszú távon nyereséggel szálljunk ki. Ha a tiltás ellenére mégis ilyen lehetőséggel találjuk magunkat szembe, akkor jobb elkerülni.
A Forex kereskedés komplex tudást igényel
Ahhoz, hogy sikeres Forex kereskedővé váljunk, nagyon sokrétű tudásra és készségekre van szükségünk. Egyrészt követnünk kell a világpiaci mozgásokat, másrészt pedig folyamatosan elemezni kell a globális gazdasági trendeket. Más szóval, közgazdasági ismeretekre és jó kockázatelemzési érzékre van hozzá szükség. Ugyanakkor azt is fontos tudni, hogy ezek az ügyletek még a szükséges ismeretek birtokában is magas kockázattal járnak.
Honnan tudhatom, hogy pénzügyi ismereteim alkalmasak-e a forex kereskedéshez? Mivel a devizakereskedés a befektetések egyik legkockázatosabb formája, a szabályok csak a legmagasabb MiFID-besorolással rendelkező ügyfeleknek engedélyezik ezt a lehetőséget. Ez azt jelenti, hogy a MiFID pénzügyi ismeretek tesztjén is magas pontszámot kell elérniük. Erről az MNB tájékoztatójában olvashatunk bővebben.
Fontos észben tartani, hogy itt nincs kiskapu! Habár gyakran találkozhatunk Forex-tanfolyamok hirdetéseivel is az interneten, ezek valóban nyújthatnak némi alapot a kereskedés megértéséhez, de az ehhez szükséges speciális tudást nem lehet néhány hét vagy nap alatt megszerezni.
