A lakástakarék kapcsán sokaknak a mai napig az állami támogatás és az ingatlanvásárlás jut eszébe. Habár a konstrukció klasszikus államilag támogatott formája megszűnt, három szolgáltatónál továbbra is elérhető a megtakarítás. A megtakarítás felhasználása ráadásul bőven túllépi a vásárlás lehetőségét: fordíthatjuk meglévő ingatlan felújítására, korszerűsítésére, bővítésére, nyaraló vásárlására, sőt akár még hiteltörlesztésre is. A lakástakarék tehát jóval több, mint elsőre gondolnánk. A cikkben végigmegyünk a legfontosabb lakáscélú felhasználási lehetőségeken.
Mi az a lakástakarék?
A lakástakarék-pénztári megtakarítás vagy röviden lakástakarék (LTP) egy viszonylag egyszerűen működő konstrukció: rendszeresen befizetünk a megtakarításba egy adott összeget, arra kamatot kapunk, majd ezt valamilyen lakáscélra fordítjuk. A futamidő során folyamatosan gyűlik a számlánkon pénz, majd a futamidő végén nyilatkoznunk kell arról, hogy milyen lakáscélra kívánjuk ezt felhasználni. Értelemszerűen ez nem bemondásra történik, számlákkal és dokumentumokkal is igazolni kell.
Sokan a mai napig úgy gondolják, hogy a lakástakarék kizárólag ingatlanvásárlásra használható fel. Ez azonban nem igaz, a megtakarítás kimondottan sokféle célt szolgálhat: többek között felhasználható felújításra, korszerűsítésre és bővítésre is. Ha már régóta halogatjuk a lakásunk felújítását, netán a rezsiköltségeket vágnánk meg egy energiahatékonyabb fűtési rendszer telepítésével, a gólya megérkezése előtt bővítenénk otthonunkat, netán egy nyaraló a legfőbb vágyunk, akkor erre mindre megoldást jelenthet a lakástakarék.
Ezek lehetnek a lakástakarék lakáscélú felhasználási céljai
Fontos tudni, hogy a lakástakarékpénztári szerződések esetén a kamatbónusz csakis akkor jár, ha a megtakarító, a megjelölt kedvezményezett vagy a közeli hozzátartozójuk az összegyűjtött pénzt lakáscélra használja fel. Melyek lehetnek ezek a lakáscélok?
- Új ingatlan vásárlása
A lakástakaréknak talán az egyik legkézenfekvőbb felhasználási módja az ingatlanvásárlás. Ez lehet lakás, ház vagy másik lakáscélra alkalmas ingatlan is. A megtakarítás összege bevonható a kiszemelt ingatlan vételárának finanszírozásába. Érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a lakástakarék összege nem használható fel önerőként, ha hitelből finanszíroznánk a vásárlást.
Bárhogyan is fizetnénk az új otthont, mindig segítség lehet egy lejáró LTP, hiszen az évek során több millió forint is összegyűjthető vele. Ha csak a foglalóra elegendő a lakástakarék összege, már jól jártunk vele! Érdemes azonban utánajárni, hogy az adott lakástakarék konstrukcióhoz milyen felhasználási feltételek tartoznak.
2. Felújítás és korszerűsítés vásárlás nélkül
A lakástakarék felhasználásához nem feltétlenül kell új ingatlanban gondolkozni. A megtakarított összeg ugyanis meglévő ingatlanunk felújítására és korszerűsítésére is fordítható. Az elmúlt néhány évben az anyagok és a munkadíjak is az egekbe szálltak, így egy kisebb volumenű felújítás is milliós tétel lehet. Gondoljunk csak egy konyha vagy fürdőszoba felújítására, a nyílászárók cseréjére, egy új tetőre vagy egy korszerűbb fűtési rendszer telepítésére, mind jelentős költséggel jár. A lakástakarék azonban segítséget jelenthet a finanszírozásban. Érdemes lehet akár már most egy későbbi modernizálási céllal is elindítani, hiszen megfelelő időzítéssel pont rendelkezésre fog állni az LTP összege, mire szükségünk lesz rá.
3. Építési vagy bővítési cél
Amennyiben a vásárlás helyett inkább építkeznénk, az is igencsak költséges lesz. Márpedig itt több tízmillió forintról beszélünk, ami nem mindenkinek lapul egy összegben a zsebében. Ha nem is egy teljes lakóingatlant építünk fel, csak átalakítunk, netán egy plusz szobát alakítanánk ki, akkor is milliós nagyságrendű összeget kell hozzá előteremteni. Ez a lakáscél többnyire akkor kerül előtérbe, ha a család élethelyzetében valamilyen változás következik be, de a költözés helyett jelenlegi otthonukat alakítanák át.
4. Üdülő vásárlása
Egy nemrégiben bevezetett módosítás szerint a lakástakarék nem csupán közvetlenül lakhatási célokra használható fel. Bizonyos feltételek mellett vásárolhatunk belőle üdülőt, nyaralót vagy akár hétvégi házat is. Ez azoknak lehet előnyös, akik megtalálták már álmaik otthonát, amin jelenleg semmit sem szeretnének változtatni. Ezzel kapcsolatban viszont érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a felhasználási feltételek határozzák meg az ingatlan pontos besorolását. Mielőtt tehát nyilatkoznánk erről a felhasználási célról, érdemes utánanézni, hogy van-e erre egyáltalán lehetőség, és ha igen, akkor milyen feltételek mellett.
5. Hitel előtörlesztés és végtörlesztés
A lakástakarék felhasználási céljai között szintén népszerű az előtörlesztés is. Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy nem törleszthetjük bele bármilyen kölcsönünkbe, kizárólag a lakáscélra felvett hitelbe. Ez a vonatkozó feltételek alapján lehet előtörlesztés vagy végtörlesztés is. Amennyiben tehát nem szeretnénk új ingatlant vásárolni, felújítani vagy bővíteni, a hiteltörlesztésben is segítségünkre lehet az LTP.
Melyek a lakástakarék legfőbb előnyei?
A fentiek alapján láthatjuk, hogy a lakástakarék számos célra felhasználható. Nemcsak ingatlanvásárlásra, hanem felújításra, korszerűsítésre, bővítésre és hiteltörlesztésre is fordítható. De milyen más előnnyel rendelkezik még a konstrukció?
- Tervezhetőség: ha a későbbiekben szükségünk lesz valamilyen lakáscélra egy nagyobb összegre, akkor rendszeres megtakarítással könnyebben összegyűjthetjük.
- Kiszámíthatóság: a szerződéskötéskor pontosan látjuk a kötelezettségeket és a feltételeket, így a futamidő végén azt kapjuk, amiben előzetesen megállapodtunk.
- Hiteligénylés lehetősége: bizonyos LTP konstrukciók mellé igényelhetünk lakáshitelt is, ami további segítséget jelenthet a finanszírozásban.
- Biztonságos megtakarítás: a megtakarításunkra fix kamatot fizet, jellemzően minél hosszabb a futamidő, annál magasabb az elérhető hozam is.
