Sokaknak sajnos nincs olyan mértékű megtakarítása, hogy abból ingatlant tudjanak vásárolni. Nem is csoda, hiszen a fővárosban egy normál méretű társasházi lakás is alulról súrolja a százmilliós nagyságrendet. A vidéki nagyvárosokban is elszabadultak az árak, így sokaknak hitelből kell az otthonteremtést finanszírozni. Ahhoz, hogy megtudjuk hitelképesek vagyunk-e és mekkora összegben tudunk kölcsönt felvenni, hitelbírálat szükséges. Ezt pedig már a lakáskeresés előtt érdemes elintézni. Nézzük meg, hogy miért!
Előzetes hitelbírálat a kellemetlenségek elkerülése érdekében
Álmaink otthonának megtalálása nem biztos, hogy egy egyszerű feladat: vannak akiknek néhány hét elég, míg mások hónapokon keresztül keresgélnek. Ha a vásárlás finanszírozásába hitelt is bevonnánk, akkor kimondottan fontos azzal is tisztában lenni, hogy meddig nyújtózkodhatunk.
Sokan úgy gondolkoznak, hogy a hitelbírálat elvégzése elegendő akkor, amikor már megtalálták az ingatlant. Ez viszont nem feltétlenül jó megoldás. Azzal ugyanis nem gyakran számolnak, hogy a jobb ajánlatoknál gyorsan kell lépni, így nincs idő a hitelminősítésre. Mi több, a lehetőségek és a feltételek is folyamatosan változnak. Ebből kifolyólag már a keresgélés elején érdemes a hitelbírálatot elvégezni.
Ezzel a lépéssel egyrészt elkerülhetjük a kellemetlen szituációkat, másrészt pedig felkészülten mehetünk az ajánlattételre.
A hitel igényléséhez vezető út
Az előzetes hitelbírálat célja, hogy a kölcsön igénylése előtt a bank vagy egy független hitelszakértő megállapítsa a hitelképességünket. Ennek az a lényege, hogy kiderüljön, hogy a jövedelmünk alapján mekkora összegben igényelhetünk hitelt. Ez pedig segíthet az álomotthonunk megtalálásában is.
Az előminősítés egyik legfontosabb előnye, hogy megismerhetjük, hogy mekkora az a legmagasabb összeg, amit a bank még hajlandó nekünk kölcsönadni. Ezzel megcélozhatjuk azt az árkategóriát, amire a legnagyobb esélyünk van. A másik lényeges előny, hogy a legmagasabb hitelösszeg tudatában azt is megismerhetjük, hogy milyen feltételek mellett juthatunk a kívánt összeghez.
A hitelbírálat tehát hasznos lehet a vásárlás előtti pénzügyi tervezésben és a lehetőségeink megismeréséhez.
Ugyanaz az előminősítés és a végleges hitelbírálat?
Az előminősítéshez több változatot is kérhetünk, ami segít pontosan meghatározni, hogy mekkora összegben juthatnak hitelhez, illetve milyen futamidő és kamatperiódus mellett célszerű azt igényelni.
A hitelbírálat kérhető egy adott ingatlanra is. Ekkor például megtudhatjuk, hogy a választott lakás mennyire hitelezhető, illetve milyen ajánlatok állnak most rendelkezésünkre. Az előminősítés abban is a hasznunkra lehet, hogy megtudjuk, milyen támogatásokra is kedvezményekre vagyunk jogosultak.
Lesarkítva ez annyit tesz, hogy megtudjuk hitelképesek vagyunk-e. Természetesen ez nem garancia arra, hogy a hitelkérelmünket pozitívan fogja elbírálni a bank. Az viszont több mint valószínű, hogy egy jó előminősítés esetén a végleges hitelbírálat után gyors hitelfelvételre számíthatunk.
Mi a hitelbírálat előnye a lakáskeresés során?
Ahogyan a bevezetőben is említettük, érdemes már az ingatlan keresgélés során, de annak is inkább az elején kérni az előminősítés lefolytatását. Ez ugyanis több szempontból is a hasznunkra válhat!
Reális pénzügyi tervezés lehetősége
A pénzügyi tervezés minden nagyobb horderejű döntésnek a kötelező része. Gondoljunk bele, hogy egy jelzáloghitel akár több évtizeden keresztül is befolyásolhatja a költségvetésünket. A tervezés során vegyük számításba a jövedelmünket és a havi kiadásaikat. Amennyiben családot is szeretnénk alapítani, akkor annak költségeivel is fontos számolni. Az előzetes hitelbírálat lényeges szereppel bír abban, hogy az aktuális élethelyzetünkre és jövőbeli terveinkre szabott költségvetést alakítsunk ki. Ebből ugyanis pontosan látni fogjuk, hogy mekkora hitelt vehetünk fel és mekkora törlesztőrészlet fér bele a havi keretünkbe.
Tájékozódás az elérhető hitelösszegről
Tisztában lenni a számunkra elérhető hitelajánlatokkal fontos előnyt jelenthet, főleg, ha megtaláltuk a megfelelő ingatlant. Ha tudjuk azt, hogy mekkora kölcsönhöz juthatunk, milyen futamidő, kamatok és támogatások mellett, az az eladónak és egyfajta biztosítékot jelent. Az eladók gyakran a készpénzes vevőket jobban szeretik, de a hitelbírálat meglétével versenybe szállhatunk velük.
Időmegtakarítás
A keresgélés és a vásárlás alatt az idő valóban pénz. Az informálódás és a személyes látogatás sokáig eltarthat. A tapasztalatok is azt bizonyítják, hogy azok, akik előminősítéssel rendelkeznek, gyorsabban megtalálják a megfelelő ingatlant. Az előminősítéssel időt takaríthatunk meg, ugyanis csakis azokat az ingatlanokat választjuk ki, amelyeket képesek vagyunk finanszírozni is.
A döntéshozatal felgyorsítása
Amennyiben rendelkezünk előminősítéssel és rövid időn belül megtaláljuk a megvásárolni kívánt ingatlant, akkor az adatainkat csupán frissíteni kell. Ebből az is következik, hogy nem maradunk le a jó ajánlatokról, ugyanis a korábbi minősítést gyorsabb aktualizálni, mint az egész folyamatot lezongorázni. Különösen igaz ez akkor, ha azóta egyébként a körülményeinek nem változtak jelentősebben.
Az alul- és túlbecslés lehetőségének elkerülése
A keresgélés előtt rendkívül fontos azt is tudni, hogy mekkora összeghatárig mehetünk el. Az emberek gyakran alul- vagy túlbecsülik lehetőségeiket, de ezt célszerű elkerülni. Ebben segíthet az előzetes hitelbírálat: a jövedelmünk és az önerőnk alapján ugyanis megtudhatjuk, hogy meddig nyújtózkodhatunk. Amennyiben még csak a tervezésnél járunk, akkor az előminősítéssel kiderülhet, hogy milyen ingatlanokat érdemes nézni, vagy hogy mennyi önerőt kell meg összeszedni.
