A háztartási költségvetés vezetése sokféle formában történhet. Olvassa el ezt a cikket, hogy megtudja, miért fontos a háztartási költségvetés vezetése, és hogy felkészüljön a tudatos pénzügyi tervezésre.
A háztartási költségvetés vezetése – a bevételek és kiadások rögzítése és elemzése – az egyik első és legfontosabb lépés a pénzügyi műveltség fejlesztése felé.
Mi az a háztartási költségvetés?
A fő cél a kiszámítható háztartási költségvetés. Érdemes átgondolni a várható jövőbeli kiadásokat és bevételeket, hogy felkészüljünk a váratlan kiadásokra, és könnyebben megvalósíthassuk a terveket. Bölcs dolog átgondolni a rövid, közép- és hosszú távú terveket, és rendelkezni arról, hogy mire és mikor lehet költeni. Minden egyes nagyobb kiadásnál mérlegelni kell, hogy azt hogyan fedezik majd a bevételek. Ha a számítások azt mutatják, hogy a tervezett kiadások meghaladják a következő időszakban várható bevételeket, akkor újra kell gondolnia, hogy mit lehet a költségvetésbe betervezni. Ellenkező esetben a túlköltekezés komoly pénzügyi nehézségekhez vezethet.
Az iskolakezdésre való felkészülés során például megbecsülheti a várható kiadásokat, és drága háztartási gépek, például mosógép vagy karácsonyi ajándékok vásárlását tervezheti. Ha ezeket a költségeket a költségvetésbe tervezik, az előkészületek hónapokkal korábban elkezdődhetnek, és folyamatosan építkezhetnek, hogy az új tanév kezdetén ne legyenek váratlan költségek a mosógép vagy a karácsonyi ajándékok megvásárlásakor. Ennek eredményeként a családi költségvetés nem terhelődik meg, és elkerülhetők a fizetési nehézségek.
A költségvetés elkészítése előtt átgondolandó dolgok
Az első dolog, amit figyelembe kell vennie, a kiadásai és a bevételei.
Bevételek:
- Fizetés, jövedelem
- Munkáltatói béren kívüli juttatások (pl. cafeteria),
- Állami juttatások (pl. családi pótlék),
- egyéb nem hivatalos jövedelmek.
Költségek:
- Állandó költségek (pl. általános költségek, hiteltörlesztés),
- megélhetési költségek (pl. élelmiszer, közlekedés, ruházat),
- előre nem látható kiadások (pl. mosógép javítása).
A pénzforgalom szervezésének többféle módja van. Használhat például speciális jegyzetfüzeteket, Excel táblázatokat, számítógépes programokat vagy akár mobilalkalmazásokat is.
Miért kell a kiadásokra gondolni?
A háztartás pénzügyeinek tudatos megtervezése nemcsak a kiszámíthatóságot növeli, hanem azt is lehetővé teszi, hogy később ellenőrizze, szükség van-e a tervek felülvizsgálatára. A tudatos tervezés segíthet abban is, hogy elkerülje a hitelfelvételt. Az eredmények értékelése nagyon fontos lépés az otthoni költségvetés tervezésében. Ez lehetővé teszi, hogy megértse, milyen szokásokon kell változtatni, és milyen kiadásokat kell újragondolni. A kiadások tervezése a tartalékok és megtakarítások képzése szempontjából is hasznos.
Forrás: Pixabay
Költségvetés-készítési folyamat
Az első lépés az elmúlt hónapok pénzforgalmának elemzése. Ennek legegyszerűbb módja, ha részletes bankszámlakivonatokat szerez be egy pénzforgalmi szolgáltatótól, vagy megvizsgálja a befizetett csekkeket, blokkokat. Ha a bevételeket nem írták jóvá a számláján, vezessen nyilvántartást az összes bevételről és kiadásról egyik kifizetéstől a másikig. Ezután előre tud tervezni.
Ezután állítson fel új célt a rendelkezésre álló összegnek megfelelően.
Minta költségvetési célok
– Könyvek és tanfolyamok: legfeljebb 30 000 forint.
– Sporteszközök vásárlása: legfeljebb 50.000 forint.
Természetesen egy éves terv ennél sokkal több célt is tartalmazhat, de ez a két példa mutatja, hogyan lehet ezt megtenni. Meg kell határoznod, hogy hány hónap van hátra az eseményig, és fel kell mérned, hogy a terv teljesíthető-e. Egyszerű példaként tegyük fel, hogy január 1-jén 0 Ft áll rendelkezésére.
A könyvek és tanfolyamok megvásárlásához szükséges 30.000 forintot hat hónap alatt össze lehet gyűjteni úgy, hogy havonta 5.000 forintot tesz félre („A. eset”), vagy három hónap alatt úgy, hogy havonta 10-10.000 forintot tesz félre („B. eset”). Fontos alaposan megfontolni, hogy melyik lehetőség felel meg jobban az egyéni igényeknek.
A sportfelszerelésekre az év elejétől kezdve lehet havi fix összeget félretenni, ebben az esetben 10 hónapon keresztül havi 5.000 Ft-ot kell félretenni („A eset”), vagy a könyvek, tanfolyamok megvásárlása után lehet elkezdeni a megtakarítást. Ebben az esetben öt hónap alatt kell összegyűjteni a szükséges összeget, azaz havi 10.000 Ft-ot („B eset”). A kiadások tervezésénél figyelembe kell venni a ténylegesen várható egyéb kiadásokat is. Mindkét esetben a teljes összeg megegyezik, de a havi megtakarítás eltérő. Ezért fontos, hogy minden várható költséget előre figyelembe vegyünk és kiszámítsunk.
| Hónap | Könyvek és tanfolyamok megtakarítás („A” eset) | Könyvek és tanfolyamok megtakarítás („B” eset) | Sporteszközök megtakarítás („A” eset) | Sporteszközök megtakarítás („B” eset) |
| Jan | 5,000 Ft | 10,000 Ft | 5,000 Ft | – |
| Feb | 5,000 Ft | 10,000 Ft | 5,000 Ft | – |
| Már | 5,000 Ft | 10,000 Ft | 5,000 Ft | – |
| Ápr | 5,000 Ft | – | 5,000 Ft | 10,000 Ft |
| Máj | 5,000 Ft | – | 5,000 Ft | 10,000 Ft |
| Jún | 5,000 Ft | – | 5,000 Ft | 10,000 Ft |
| Júl | – | – | 5,000 Ft | 10,000 Ft |
| Aug | – | – | 5,000 Ft | 10,000 Ft |
| Szep | – | – | 5,000 Ft | – |
| Okt | – | – | 5,000 Ft | – |
| Nov | – | – | – | – |
| Dec | – | – | – |
