Mostanában egyre többet hallani a pénzügyi tudatosság fogalmát. Ha nyomon követjük kiadásainkat, megtervezzük előre költéseinket, jobb esetben a hónap végén félre tudunk rakni, azt hosszú távon megköszönhetjük magunknak. A valóság azonban számos kiszámíthatatlan helyzetet hoz: jön egy váratlan kiadás, elfelejtünk bizonyos költségtételekkel számolni, a hónap végére pedig kiürül pénztárcánk. Éppen ezért sokakban felmerül a kérdés: hogyan tudnánk jobban pénzügyeinket kézben tartani? A cikkben összeszedtünk néhány tippet, ami gyorsan és könnyen elsajátítható.
Mi az a pénzügyi tudatosság és miért fontos elsajátítani?
A pénzügyi tudatosság egy olyan perspektíva és egyben készség, amivel képesek vagyunk megfontolt, tudatos pénzügyi döntéseket is meghozni. Ez egy összetett fogalom: hozzá tartozik a bevételek és kiadások tervezése, a megtakarítás priorizálása és a pénzügyi kockázatok felismerése és kiszűrése. Általában a pénzügyi tudatosság fogalmához társítjuk azt is, hogy ismerjük a pénzügyi-megtakarítási termékeket, fel tudjuk mérni kockázatukat és össze tudjuk hasonlítani őket.
Egy pénzügyileg tudatos egyén egyrészt jelenlegi pénzügyi stabilitására koncentrál, másrészt viszont erőfeszítéseket tesz jövőbeli pénzügyi céljai érdekében is. Ez az utóbbi pedig jelentheti azt is, hogy félrerak egy-egy váratlan kiadásra, esetleg lakásvásárlási vagy nyugdíjcéllal megtakarít. A pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú egy anyagilag stabil, biztos jövőhöz.
Ha úgy érzed, nem tudod kézben tartani pénzügyeidet
Amennyiben úgy érezzük, hogy nem tudjuk megfelelően kézben tartani pénzügyeinket, akkor is van megoldás. Egy pár évtizeddel ezelőtt a pénzmozgások többsége készpénzben zajlott. Készpénzben megkaptuk a fizetésünket, ebből kifizettük kiadásainkat, majd amennyi maradt a pénztárcánkban a hó végén, annyi volt a megtakarításunk.
A mai világban tehát nem meglepő, ha elakadunk: egyszerre fizetünk készpénzben és bankkártyával, több bankszámlánk és bankkártyánk van, online bankolunk, netán hitelkártyával is rendelkezünk. A pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú, éppen ezért adunk most néhány tippet, amivel könnyebbé tehetjük pénzügyeink kezelését.
Válasszunk egy fő bankszámlát!
A Magyar Nemzeti Bank statisztikája alapján a 10 milliós nagyságrendet is meghaladja hazánkban a lakossági bankszámlák száma. Ez pedig azt jelenti, hogy az ügyfelek egy része több számlával is rendelkezik. Habár az adatokból nem derül ki, következtethetünk arra, hogy sokan egy hagyományos banknál vezetett számla mellett rendelkeznek valamelyik neobanknál is bankszámlával.
A Revolut például kedvezményes árfolyamon vált pénzt, ha más devizanemben fizetnénk, a Wise pedig olcsó nemzetközi átutalásokat kínál. Ha több helyen is van számlánk, akkor érdemes az egyiket priorizálni és a legtöbb tranzakciót azzal végrehajtani. Amennyiben nem tudunk vagy nem szeretnénk választani, akkor pedig minden netbankunkat és egyenlegünket érdemes időről időre ellenőrizni.
Jegyezzük fel a készpénzes költéseket!
Néhány szolgáltatásnál a készpénzes fizetés a preferált. Míg a mobilbankban könnyen ellenőrizhetjük a kiadásainkat, addig ez a készpénznél egy kis plusz adminisztrációt igényel. A pénzügyi tudatosság fontos részét képezi a kiadásaink nyomon követése. Éppen ezért érdemes a telefonunk jegyzetfüzetébe feljegyezni ezeket a tranzakciókat, hogy pontos képet kapjunk a havi kiadásainkról.
Okosan használjuk a hitelkártyát!
Egy pénzügyileg tudatos egyén számára a hitelkártya nem kockázat, hanem lehetőség. A hitelkártyával ingyen használhatjuk a bank pénzét, amennyiben azt a türelmi időn belül visszafizetjük. Arról nem is beszélve, hogy a hitelkártyás költésekre gyakran kedvezmények sokasága és pénzvisszatérítés is jár. Ehhez viszont tisztában kell lenni a hitelkártyás költéseinkkel és a türelmi időhöz kapcsolódó időpontokkal. Ha ezeknek nem vagyunk tudatában, akkor a hitelkártya egy igencsak veszélyes pénzügyi termék lehet.
A pénzügyi tudatosság nem egy velünk született képesség, de elsajátításához alapul szolgálhatnak a fent bemutatott tippek.
