Az idei évben már másodjára emelkedtek a bankszámla költségek, ami sokakat bosszant. A bankszámla költségeink éves szinten több tízezer forintot emésztenek fel, ami az emelésekkel csak tovább növekszik. A problémára a legjobb megoldást az jelenti, ha új számlacsomag után nézünk. Továbbra is elérhetőek ingyenes konstrukciók, amiért cserébe néhány feltételt teljesíteni kell. Akkor sincs gond, ha ezt másik banknál találjuk meg, hiszen ott az egyszerűsített bankváltás lehetősége. Nézzük meg, hogy milyen opcióink vannak, ha nem akarunk benn ragadni a drága számlacsomagok világában!
Jellemzően 20 évig nem váltunk számlacsomagot
A bankszámlánk hű társ, velünk van jóban és rosszban is. A statisztikai adatok legalábbis erről tanúskodnak. Egy átlagos magyar banki ügyfél 20 évig megtartja bankszámláját, míg a házasságok átlagosan 16-17 évig tartanak hazánkban. A bankszámlánkhoz való ragaszkodás is érthető, hiszen az évek alatt megtanultuk, hogy mit hol tudunk intézni a netbankban vagy mobilbankban, mihez kell telefonos ügyintézés, illetve hol tudunk készpénzt felvenni szükség esetén. Cserébe pedig szemet hunyunk afelett, hogy évente akár több tízezer forintot fizetünk feleslegesen.
Sokan nem is tudják, de már több mint tíz éve élhetünk az úgynevezett egyszerűsített bankváltás lehetőségével. Ennek az a célja, hogy a korábbi és az újonnan választott bankunk elintézi egymás között a váltást. A rendszer gyors és egyszerű megoldás, azonban vannak olyan helyzetek, amikor használata problémás lehet. Mielőtt elhatároznánk magunkat a bankváltás mellett, érdemes lehet szétnézni számlavezető bankunknál is.
Nem feltétlenül szükséges a bankváltás
Könnyedén elképzelhető, hogy nincs szükség bankváltásra ahhoz, hogy kedvezőbb csomagra váltsunk. A bankok kötelesek megküldeni január 31-ig minden ügyfél számára az éves díjkimutatást. Az ebben szereplő költségeket és díjtételeket pedig összehasonlíthatjuk bankunknál más csomagok díjaival.
Az is gyakori eset, hogy a bankszámla szerződés aláírása óta emelkedett jövedelmünk, amivel jogosulttá válhatunk egy kedvezőbb csomagra. Ha azóta változtak bankolási szokásaink – például csak az ingyenes összeghatárig veszünk fel készpénzt, sms értesítés helyett push üzenetet állítunk be – akkor is elképzelhető, hogy élhetünk az ingyenes csomagokkal.
Ha bankon belül találunk jobb ajánlatot, akkor az új csomag ügyintézése sem bonyolult. Ebben az esetben nem szükséges újra szerződést kötni, megtarthatjuk a számlaszámunkat és a korábbi állandó megbízások is megmaradnak. Amennyiben viszont másik pénzintézet kedvezőbb ajánlatokkal kecsegtet, akkor érdemes lehet elgondolkozni a bankváltás lehetőségén.
Mit kell tenni, ha másik banknál találtunk jobb csomagot?
Az is gyakori eset, hogy egy másik banknál találjuk meg a számlacsomagot az áhított kondíciókkal. Ha pedig szükséges a bankváltás, akkor két opció közül választhatunk: ott a klasszikus bankváltás és az egyszerűsített bankváltás lehetősége.
Hagyományos bankváltás, ahol minden a mi kezünkben van
A klasszikus bankváltás esetén először az új banknál kell nyitnunk egy bankszámlát. Ezt megtehetjük személyesen vagy több helyen akár online is. A számlanyitás gyorsan megvan, jellemzően még egy óra sem kell hozzá. A folyamat annál rövidebb, minél kevesebb szolgáltatást vettünk igénybe régi számlánknál. Az egyéni kívánságokat (pl. állandó megbízásokat, csoportos beszedéseket) is újra be kell állítani. Ezen felül pedig munkáltatónkat is tájékoztatni kell a változásról. Miután a csere sikeresen megtörtént, a régi számlát felmondhatjuk, majd az új számlára átutalhatjuk pénzünket.
Egyszerűsített bankváltás, ahol átadjuk a banknak az irányítást
Az egyszerűsített bankváltás intézménye 2009-ben került bevezetésre. A rendszer jelentős módosításokon ment keresztül 2016-tól, hogy méginkább egyszerű legyen a bankváltás folyamata. Az ügyintézést rábízhatjuk a bankra, csupán a számlaváltási meghatalmazást kell hozzá kitölteni. Ebben fel kell sorakoztatni, hogy milyen megbízásokat és rendszeres jóváírásokat szeretnénk az új bankszámlára átirányítani. Sőt, még a régi bankszámlánk megszüntetését is elintézheti helyettünk az új bank.
Hogy néz ki az egyszerűsített bankváltás folyamata?
Az előzőekből az már kiderült, hogy egyszerűsített bankváltás esetén az új bank átveszi az új számlához tartozó szolgáltatásokat, illetve megszünteti régi bankszámlánkat. De hogyan is történik ez pontosan és mennyi időbe telik?
A bankváltás folyamata 5 fő lépésből áll:
- Az új banknál beadjuk számlaváltási kérelmünket.
- Az új bank 2 munkanapon belül értesíti a régi pénzintézetet.
- A régi bank legfeljebb 5 munkanap alatt átadja adatainkat.
- Az új bank párosítja számlánkhoz a kért szolgáltatásokat.
- Megszűnik a régi számlánk, a pénzünk pedig átkerül az újra.
A fenti lépések nagyságrendileg két hetet ölelnek fel. Arról nem beszélve, hogy sokkal kényelmesebb, mint mindent magunknak intézni. A folyamatról részletesebben az MNB tájékoztatójában olvashatunk.
Mi lehet probléma az egyszerűsített bankváltás során?
Az egyszerűsített bankváltás gyors és kényelmes megoldás lehet banki ügyfélként. Ugyanakkor van néhány olyan eset, amikor a bankváltás folyamata mégsem olyan gördülékeny, mint ahogyan elsőnek tűnik.
Ilyen lehet például, ha
- a bankszámla több tulajdonossal rendelkezik, de a meghatalmazáson nem szerepel mindenki aláírása,
- a számlához folyószámlahitel van kapcsolva,
- a számlán más tartozásunk van,
- a hitelek, inkasszók és zárolások gátolják a számla bezárását,
- a bankszámla öröklési vagy panaszkezelési eljárásban érintett.
Az viszont nem igaz, hogy hitel esetén a hitelt nyújtó banknál kell maradunk. Ebben az esetben is van lehetőségünk bankszámlát és bankot váltani, azonban utána kell járni, hogy mit ír erről szerződésünk.
