Elérkeztünk az év feléhez és a magyar gazdaságnak továbbra is számos kihívással kell megküzdenie. Az infláció nem ért még a célsávba, a forint gyengélkedik, a reálbérek pedig csökkennek, ami a háztartásokat óvatos, visszafogott pénzügyi gazdálkodásra készteti. Sokaknak a mindennapi megélhetési költségek kitermelése is nehézkes, így a korábbi megtakarításaik elolvadnak. A lakosság bizalmatlan a jövőt illetően, így egyre többen próbálnak alternatív megoldásokat keresni anyagi helyzetük stabilizálására. Ebben a pénzügyi tudatosság is segíthet.
A válságos időkben a pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú készséggé válik. A kiadásaink megtervezése, a tudatos vásárlás és a megtakarításaink fenntartása segíthet a nehezebb időkben is túlélni. Sőt, az előrelátó és megfontolt magatartás hozzájárulhat hosszú távú pénzügyi stabilitásunk megalapozásához is. Nézzük meg, hogy hogyan!
Mit jelent a pénzügyi tudatosság?
A pénzügyi tudatosság arra utal, hogy tisztán látjuk anyagi helyzetünket, a pénzügyeinket tudatosan kezeljük és megfontolt döntéseket hozunk. A pénzügyi tudatosság nem egy velünk született képesség, sokkal inkább egy készség, amit bármikor elsajátíthatunk és tovább fejleszthetünk. Ennek a készségnek több alkotóeleme is van, többek között ilyen a költségvetés készítés, a megtakarítás jelentőségének megértése, illetve az átgondolt hitelfelvétel.
Az a személy, aki pénzügyileg tudatos, az nemcsak jelenét, hanem jövőjét is szem előtt tartja. Ennek részeként megfontoltan kezeli kiadásait, a váratlan helyzetekre pedig tartalékot képez. Ezen felül olyan hosszú távú pénzügyi tervekkel rendelkezik, mint az ingatlanvásárlás, a nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése, vagy a gyermek jövőjének biztosítása.
A pénzügyi tudatosság kimondottan lényeges a válságos időkben. A háztartások mindegyikét sújtják a magasan ragadt árak, a növekvő munkanélküliség és csökkenő reálbérek. A pénzügyi tudatosság hozzájárulhat, hogy a nehezebb időkben a szűkösebb költségvetésünk mellett is megtartsuk anyagi stabilitásunkat. Ehhez pedig arra kell helyezni a hangsúlyt, hogy hogyan bánunk azzal, amink van.
Hogyan éljünk pénzügyileg tudatos életet ezekben a válságos időkben?
A pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú lehet válságos időkben, mert segíthet a pénzügyi stabilitás fenntartásában és a kockázatok kezelésében. Az alábbiakban összegyűjtöttünk néhány tippet, amelyek segíthetnek ebbe az irányba terhelni:
- Költségvetés készítése: A költségvetés segít megérteni, hogy mennyi pénz áll rendelkezésre, és hogyan lehet ebből a leghatékonyabban gazdálkodni.
- Kiadások csökkentése: Próbáljuk csökkenteni a felesleges kiadásokat, az így ,,felszabadított” pénzt pedig rakjuk félre.
- Megtakarítások fenntartása: A megtakarítások segíthetnek a váratlan kiadások fedezésében és a hosszú távú célok elérésében.
- Informálódás a megtakarítási lehetőségekről és befektetés: Egy bizonyos összeg elérése esetén érdemes lehet azt befektetni, hogy növeljük értékét. Ennek megfelelően célszerű utánajárni az aktuálisan legjobb megtakarítási lehetőségeknek.
- Rugalmasságra való hajlandóság: A válságos időkben a pénzügyi helyzetünk bármikor változhat, ezért fontos, hogy ezt rugalmasan tudjuk kezelni és képesek legyünk gyorsan reagálni az eseményekre.
Legyen az egész család pénzügyileg tudatos!
A pénzügyi tudatosság elsajátítása és a felelős pénzügyi magatartás nem csak egy ember feladata. Ez nem egyéni cél, az egész családnak részt kell benne vennie – kimondottan a nehezebb időszakokban. A családi pénzügyek csakis akkor kezelhetőek hatékonyan, ha abból mindenki kiveszi a részét. Ennek az együttműködésnek kulcsfontosságú részét képezi a kommunikáció: a nagyobb kiadások közös átbeszélése, a prioritások felállítása és hitelfelvételi vagy megtakarítási célok egyeztetése.
Mindezek mellett a gyermekeket is érdemes bevonni a családi pénzügyek kezelésébe. Minél fiatalabb korban kezdődik meg a pénzügyi nevelés, annál hamarabb kialakul a pénzügyi tudatosság, ami végig kísérhet mindenkit egész élete során. A jelenlegi válságos időkben kimondottan fontos, hogy a fiatalok is megértsék, hogy a pénzzel hatékonyan kell gazdálkodni, a felelősségteljes szemlélet pedig korán megtérül.
Hogyan védekezhetünk az infláció ellen?
Az infláció alattomos jelenség: folyamatosan csökkenti pénzünk értékét – mindezt láthatatlanul. Amennyiben a megtakarításunkat készpénzben vagy a bankszámlánkon lekötetlenül tároljuk, akkor nagyon is érint minket a probléma. Az infláció elleni egyik legfontosabb orvosságot tehát a pénzünk lekötése, befektetése jelenti. Függetlenül attól, hogy milyen megtakarítási formát választunk, a befektetett összegre járó kamattal szinten tartható, optimális esetben pedig növelhető pénzünk reálértéke. Ennek megfelelően tehát érdemes arra figyelni, hogy a választott eszköz legalább infláció-szintű kamatot nyújtson.
Az extrém inflációs időszakban a legnépszerűbb megoldást a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) jelentette. Az infláció azóta csökkent, az állampapír kondíciók romlottak, így a befektetők elkezdtek más megtakarítási formákat keresgélni. Sokan az ingatlanban látják a megoldást, azonban népszerűek a befektetési alapok, kötvények és részvények is. A forint árfolyamának változékonysága miatt pedig előtérbe kerültek az eurós megtakarítások is.
Ugyanakkor fontos azt is megérteni, hogy az infláció elleni védekezés nem csupán a befektetéseken múlik. Szintén fontos a pénzünk hatékony felhasználása, a kiadásaink csökkenése és a tudatos pénzügyi döntéshozatal. Amennyiben sikeresen alkalmazkodunk a jelenlegi gazdasági környezethez, akkor gyaníthatóan hosszú távon is képesek leszünk megtartani anyagi stabilitásunkat. Ehhez pedig nagyban hozzájárulhat a pénzügyi tudatosság fejlesztése is.
Hogyan fejleszthető a pénzügyi tudatosság?
A pénzügyi tudatosság fejlesztése tehát segíthet abban, hogy jobban kezeljük pénzügyeinket, javítsuk anyagi helyzetünket és elérjük a hosszú távú pénzügyi céljainkat. De hogyan fejleszthetjük ezt a készséget? Ehhez adunk most néhány tippet!
- Pénzügyi témájú könyvek és cikkek olvasása: A pénzügyi tudásunk megalapozása és fejlesztése érdekében számos kiváló szakmai könyvet és cikket olvashatunk különféle pénzügyi témákban.
- Pénzügyi képzéseken való részvétel: A pénzügyi képzések segíthetnek abban, hogy jobban megértsük a pénzügyi kérdéseket és fejlesszük a témában ismereteinket. Ebből számos ingyenesen is elérhető.
- Napi szintű gyakorlás: Az elméleti tudás mellett ugyanolyan fontos a gyakorlati tapasztalat is. Ez megvalósulhat az alapos elemzésben és utána járásban a nagybevásárlás előtt, a megtakarítási célok megfogalmazásában és a kiadásaink napi szintű nyomon követésében is.
