Egy saját nyaraló nem csupán egy ingatlan, sokkal inkább egy életérzés. Egy olyan hely, ahol kikapcsolódhatunk, pihenhetünk, családunkkal közösen feltöltődhetünk. Az elmúlt néhány évben az ingatlanárak jelentősen megemelkedtek, így sokaknak a saját otthon gondolata is luxus, nemhogy egy saját nyaralóé. Amennyiben viszont mégis nyaraló vásárlásában gondolkozunk, mégpedig hitelből, akkor érdemes néhány dologgal tisztában lenni. A nyaraló hitelből teljesen más helyzet, mint egy lakás. A cikkben összeszedtük, hogy melyek lehetnek a legfőbb különbségek.
Nyaraló hitelből: szigorúbbak a szabályok
Ha hitelből vásárolnánk nyaralót, akkor a jelzáloghitel kézenfekvő megoldás lehet. A bank szempontjából viszont ez az ügylet jóval kockázatosabb, hiszen a fedezet egy nyaraló, nem egy lakóingatlan. Amennyiben az adós nem fizeti megfelelően a hitelét, akkor végső soron a bank értékesíti az ingatlant. E tekintetben pedig kevesebb vevővel, hosszabb értékesítési idővel és gyengébb hosszútávú értékállósággal kell számolni.
Ezek alapján pedig jellemzően szigorúbb feltételek mellett adnak nyaralóra hitelt:
- ez történhet magasabb önerő,
- szigorúbb értékbecslési előírások,
- a vásárláshoz kapcsolódó előzetes engedély formájában.
A besorolás és az államilag támogatott hitel kérdése
A nyaraló hitelből való megvásárlásakor az is lényeges szempont, hogy az ingatlan milyen besorolással szerepel a tulajdoni lapon. Ha az adott ingatlant nyaralóként, üdülőként vagy hétvégi házként szerepel a nyilvántartásban, akkor a hitelintézetek további feltételeket írhatnak elő. Sőt, az is elképzelhető, hogy a bank erre nem nyújt hitelt.
Függetlenül attól, hogy csak alkalmanként használnánk az ingatlant, vagy életvitelszerűen tartózkodnánk ott, a lakáscélú állami támogatások és hitelkonstrukciók nem vehetőek igénybe. A jelenlegi szabályozás alapján üdülőre, hétvégiházra és telekre nem használhatóak fel. Mielőtt belevágnánk az igénylésbe, érdemes lehet előzetesen tájékozódni, hogy a választott bank milyen feltételeket szab meg.
Mekkora önerővel kell számolni?
Általános szabály a hitelezésben, hogy az önerő az ingatlan forgalmi értékének legalább 20%-át teszi ki. Van azonban néhány konstrukció, amelynél már 10%-os önerő mellett hitelhez juthatunk. A nyaraló hitelből való finanszírozása azonban nem ilyen. A bankok ebben az esetben gyakran 30%, vagy még ennél is nagyobb részarányú önerőt várnak el az igénylőtől. Arról nem is beszélve, hogy az igénylés feltételeként előírhatják a közművek bevezetését és a belterületi elhelyezkedést is.
Erősen javasolt az igénylési feltételekről előzetesen tájékozódni, akár előzetes hitelbírálatot és értékbecslést is kérni. Amennyiben megkötjük az adásvételi szerződést, majd ezt követően derülnek ki a hitelezés részletei, az komoly problémákhoz vezethet. Ha a bank nem támogatja a nyaraló hitelből való finanszírozását, és meghiúsul a vásárlás, akkor legrosszabb esetben elveszíthetjük a foglalót, ami milliós tétel lehet.
Ha nem lakáshitel, akkor mi?
Amennyiben a bank egyáltalán nem, vagy csak szigorú feltételek mellett nyújt hitelt nyaralóra, akkor megoldás lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel. Jó hír, hogy bármilyen hitelcélra igényelhetjük, akár nyaraló vásárlására is.
Érdemes viszont azzal is tisztában lenni, hogy ebben az esetben egy másik ingatlant kell választani fedezetnek. Az pedig szintén nem mellékes, hogy a lakáscélú jelzáloghitelhez képest magasabb kamatok mellett érhető csak el. A nyaraló hitelből való megvásárlása tehát kíván némi kompromisszumkészséget is.
Az előzetes tájékozódás fontosságát azonban nem tudjuk eléggé hangsúlyozni. A nyaraló hitelből való finanszírozása számos buktatót rejt magában, kezdve az egyedi és szigorú hiteligénylési feltételektől. Szintén ajánlott előzetes értékbecslést és hitelbírálatot kérni. Ha az ügylet előtt alaposan utánajárunk minden előírásnak, akkor jó eséllyel elkerülhetjük a kellemetlen meglepetéseket.
