Manapság már szinte mindenki rendelkezik bankszámlával, azt viszont sokan nem tudják, hogy a megfelelő számlával akár több tízezer forintot is megtakaríthatnak. Az emberek gyakran ragaszkodnak a megszokott dolgokhoz, így számlacsomagjukhoz is. Ez viszont nem feltétlenül jó stratégia. A bankok ugyanis folyamatosan újabbnál újabb konstrukciókkal rukkolnak elő, ami jóval kedvezőbb lehet, mint amire évekkel ezelőtt szerződtünk. Érdemes tehát időnként megnézni, hogy milyen lehetőségek vannak aktuálisan a bankok kínálatában. De miket kell figyelembe venni, hogy megtaláljuk a legjobb ajánlatokat? Cikkünkben most 5 + 1 jó tanáccsal látunk el!
1. Informálódjunk a bankszámla költségeiről, díjairól!
Sokak számára egy bankszámla kapcsán az a legfontosabb szempont, milyen költségek és díjak társulnak hozzá. Egyáltalán nem mindegy, hogy a bankszámla nyitásáért, vezetésért, a hozzá tartozó bankkártya kibocsátásért mennyit fizetünk, ahogyan az sem, hogy milyen költségekkel jár az utalás, a készpénzfelvétel vagy akár a pénzváltás.
Manapság már több ingyenes konstrukció érhető el, azonban ehhez gyakran előre meghatározott feltételeket kell teljesíteni. Az ingyenesség azonban általában a számlanyitási és -vezetési díj elengedését jelenti a nyitást követő 1-3 évben. A különféle banki tranzakciókért tehát ugyanúgy fizetni kell. Mielőtt belemennénk egy ilyen ajánlatba, érdemes azt is megnézni, hogy az ingyenes időszak lejárta után mi mennyibe kerül.
Ahhoz, hogy a számunkra legmegfelelőbb bankszámlát válasszuk ki, végig kell gondolni a számlahasználati szokásainkat és aktivitásunkat. Ezek ugyanis jelentős költségeket eredményezhetnek, ha ezektől eltérő számlacsomagot választunk. Ha gyakran utalunk pénzt vagy állítunk be csoportos beszedési megbízásokat, akkor kisebb tranzakciós díjjal járó bankszámla választása célszerű. Ha utalás helyett gyakrabban veszünk fel készpénzt, akkor olyan ajánlatot érdemes választani, ahol a kártyahasználat díja alacsony.
2. Gondoljuk át, hogy ki legyen a bankkártya használója!
A második mérlegelendő kérdés, hogy ki fogja használni a bankkártyát. A használók számától függően szükséges meghatározni az online vásárlási lehetőséget, a költési limitet, a többi felhasználó használati jogosultságát és a használat összeghatárát.
Ha esetleg cég számára nyitnánk a bankszámlát, akkor azt is el kell dönteni, hogy kinek a neve kerüljön a bankkártyára, illetve hogy ez a személy milyen jogkörrel bír. Az utóbbinál meg kell például határozni, hogy utalhat-e, vehet-e fel készpénzt azt ATM-ből, illetve hogy a felvételnek mekkora legyen az összeghatára.
3. Érdeklődjünk a tranzakciós illeték felől!
A számunkra legmegfelelőbb bankszámla kiválasztásánál érdemes annak is utánajárni, hogy a bank által feltüntetett árak tartalmazzák-e a tranzakciós illetékek mértékét. Ezzel kapcsolatban azt is fontos tudni, hogy a legtöbb bank nagy valószínűséggel emelni fogja díjait 2025-től, ugyanis az általuk fizetendő tranzakciós illetékeket a kormány jelentősen megemelte.
Ehhez a ponthoz az is szükséges, hogy tisztában legyünk a havi költésünk nagyságával, ugyanis ennek függvényében határozódik meg az utalás banki költsége. Általában a készpénzfelvételek számától és összegétől függően is függ a bankköltség, így mérlegelni kell, hogy a mindennapokban mekkora összegben szükséges készpénzt tartani.
4. Tervezzünk a devizás ügyletekkel!
Abban az esetben, ha devizaforgalmat is tervezünk bonyolítani, akkor még inkább lényeges informálódni a banki költségekről. A külföldi utalásoknál ugyanis más alapdíj és százalékos díj van érvényben, ráadásul többféle devizaváltási díja és kezelési szabálya lehet. Ezek pedig a hagyományos számlacsomagokhoz viszonyítva másféle kondíciókat kívánhatnak.
Ha rendszeresen utalunk vagy kapunk pénzt devizában, akkor célszerű lehet olyan számlakonstrukciót választani, ami ezekre kedvező feltételek kínál. Az is elképzelhető, hogy nem találunk olyan ajánlatot, ami a többi szempont mellett még ennek is megfelel. Erre azonban megoldást jelenthet, ha a forintszámla mellé nyitunk egy devizaszámlát is, amin a pénzt az adott devizában tudjuk tartani. Ezzel ráadásul a váltási költségeket is megúszhatjuk.
5. Mérjük fel az online ügyintézési lehetőségeket!
A megfelelő bankszámla kiválasztásához mérlegelni kell azt is, hogy az adott csomaghoz milyen kiegészítő szolgáltatások vehetőek igénybe. Ehhez át kell gondolnunk, hogy a bankszámlával milyen céljaink vannak:
- Szükség van a bankszámla mellé netbankra?
- Szeretnénk telefonos applikáción keresztül intézni banki ügyeinket?
- Fontos számunkra a mobilfizetési szolgáltatás lehetősége?
Ma már senki sem szeret azzal időt tölteni, hogy bemegy a bankba, húz egy sorszámot, kivárja a sort, majd elintézi a dolgait. Sokkal inkább otthonunk kényelméből, egyszerűen és gyorsan szeretnénk pénzügyeinket intézni. Ebből kifolyólag nemcsak arról kell informálódni, hogy van-e az adott banknak mobil applikációja, hanem arról is, hogy az app-on keresztül milyen szolgáltatások érhetőek el.
+1 tipp: Nézzünk utána a bankfiókok elhelyezkedésének!
Bizonyos esetekben nem azt kell átgondolnunk, hogy az adott dolog mekkora költséggel jár, hanem hogy mennyire időhatékony. Ha mindent egy banknál szeretnénk intézni, akkor kiemelten fontos, hogy az adott intézmény minden igényünknek megfeleljen. Mielőtt elköteleződnénk, érdemes annak is utánanézni, hogy van-e a közelünkben az adott banknak bankfiókja és ATM-e, hiszen nem mindegy, hogy az ügyintézéshez mennyit kell utazni.
A kisebb településeken általában csak a nagyobb bankok rendelkeznek fiókteleppel, így érdemes átgondolni, hogy megéri-e olyan bankot választani, amihez sokat kell utazni. Ha mégis olyan bankot választanánk, ami a közelünkben nem rendelkezik bankfiókkal, akkor győződjünk meg arról, hogy a banknak milyen online ügyintézési lehetőségei vannak.
Amennyiben nem vagyunk elégedettek jelenlegi számlacsomagunkkal, csökkentenénk a bankszámla mellé társuló költségeinket, esetleg évekkel ezelőtt választottuk, és kíváncsiak vagyunk, hogy milyen ajánlatok vannak most a piacon, akkor a fenti szempontok mérlegelésével könnyebben hozhatunk döntést. Ha egy másik banknál találtunk jobb csomagot, attól sem kell megriadni, ugyanis a bankváltás ma már gyorsan és egyszerűen megtehető.
