A Magyar Nemzeti Bank időről-időre felülvizsgálja a magyarországi ingatlan- és hitelpiacra irányuló makroprudenciális eszköztárának megfelelőségét. Ezek alapján pedig a jegybank arra jutott, hogy szükség van néhány változtatásra. Az egyik ilyen minden leendő hiteligénylőt érint, ugyanis változik a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató, azaz a JTM is.
Hogyan változik a JTM?
A felelős hitelezés szabályozását elősegítő Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM) változtatásáról döntött az MNB. A JTM azért fontos a bankok a számára, mert megmutatja, hogy a hitelfelvevő havi jövedelmének mekkora részét teheti ki a hitel törlesztőrészlete. Alacsonyabb jövedelem esetén szigorúbbak a korlátok, ami értelemszerűen az adós védelmét szolgálja. Ugyanakkor mivel az elmúlt években jelentős béremelkedés ment végbe, így a korábbi 600 ezer forintról 800 ezer forintra növekszik a magasabb eladósodottságra lehetőséget adó küszöbérték.
Ezen felül van még egy lényeges könnyítés. A kisösszegű hitelek esetében az igénylő már eddig is mentesült az adósságfék szabályok (JTM, HFM) alól. Az eddigi szabályok alapján kisösszegű hitelnek számított minden 450 ezer forintot el nem érő konstrukció. Ezzel kapcsolatban változás, hogy a határ 550 ezer forintra emelkedik. Ez azt jelenti, hogy az 550 ezer forintot el nem érő kölcsönügyletek esetében a banknak nem feltétlenül kell a korlátozásokat alkalmazni. Ez a változás 2026. januártól hatályos.
Érkezik a könnyítés az első lakásvásárlók számára is
Ezen felül a jegybank arról is határozott, hogy az első lakásukat megvásároló hiteligénylők számára eltörli az életkori megkötést, ami korábban a támogatott konstrukciók fontos feltételeként szolgált. Az első lakásvásárlók számára a csökkentett mértékű, 10%-os önerő lehetősége csak akkor volt elérhető, ha az igénylő nem töltötte be 41. életévét. Ez az életkori korlátozás szeptemberben eltörlésre került.
A gördülékeny hiteligénylés elősegítése érdekében a jegybank arról is döntött, hogy a 10%-os önerőre jogosult első lakásukat vásárló ügyfeleket csökkentett adminisztráció mellett, az ingatlannyilvántartásból való lekérdezéssel lesznek kötelesek azonosítani a bankok. Az új szabály 2025. decemberétől lesz érvényben.
A bankok is kapnak a szigorításból
A jegybank a jelzáloghitelek stabil finanszírozását biztosító szabályozás módosításáról is döntött. A jelzáloghitel-finanszírozás megfelelési mutató (JMM) kapcsán új intézkedések lépnek érvénybe a pénzintézetek egymás közötti jelzáloglevél-vásárlásának mérséklése érdekében. Ez 2026. októberében várható.
Ez pedig még nem minden: elvárás lesz egyrészt az új kibocsátású jelzáloglevelek tőzsdei bevezetése, másrészt pedig az új stabil források futamidejének kitolása is. Azok a bankok, akik alacsonyabb jelzáloghitel-állománnyal rendelkeznek, mentesülnek a JMM-szabályozás alól. A határérték eddig 40 milliárd forint volt, ami a döntéssel 100 milliárd forintra emelkedik.
