A befektetést fontolgatók biztosan hallottak már a befektetési alapokról. Ha befektetésről beszélünk, akkor a diverzifikáció fogalmát nagyon fontos szem előtt tartanunk, ugyanis ez egy olyan eszköz a kezünkben, amivel tudunk csökkenteni a kockázaton.
A befektetési alap nagyon jó döntés, ha diverzifikálni szeretnéd a befektetett pénzed, ugyanis az így több helyre kerül.
- Befektetési alap működése
A befektetési alap tulajdonképpen egy kassza, amelybe bárki be tudja tenni megtakarított pénzét. A befektetett pénzösszegtől függően mindenki különböző nagyságú szeletet birtokol a kasszából, és ugyanígy különböző összeg üti a markát, ha a profitról van szó.
Az összegyűlt összeggel szakértők dolgoznak, így Neked semmi mást nem kell tenned azon kívül, hogy rendelkezésre bocsátod megtakarításod.
A szakértők általi befektetések kapcsán több termékről is beszélhetünk: értékpapírokról, bankbetétekről, ingatlanokról. Az összegyűlt pénz kezelése teljes egészében az alapkezelőre hárul.
Forrás: Unsplash
- A befektetési alapok csoportosítása
Attól függően, hogy milyen termékbe fektet be egy befektetési alap, a következő típusokról beszélhetünk:
- részvényalap: vállalati részvényeket vásárol
- kötvényalap: kötvényeket vásárol
- pénzpiaci befektetési alap: állampapírokat, banki betéteket kezel
- ingatlan befektetési alap: épülő, vagy megépült ingatlanokba fektet be
- abszolút hozam alap: a piac teljesítménye alapján választják ki a befektetési területet
- tőkevédett alap: a futamidő lejárta után a befektetett tőke visszafizetésre kerül
- származtatott alap: értékpapírokba fektet, de származtatott eszközök segítségével
Elérhetőség szerint a következő típusok kerülhetnek felsorolásra:
- nyíltvégű alap: bárki befektethet az alapba, akár folyamatosan is
- zártkörű alap: feltételhez kötött a befektetés, a futamidő lejárta után nyílik lehetőség a befektetett tőke kivételére
Keress a befektetési alapok között a portfólión.
- Futamidők
A futamidő kapcsán néhány hónaptól több évig terjedő időintervallumról beszélhetünk. Léteznek likviditási alapok, amelyeknél a futamidő 3 hónapnál rövidebb.
Zárt végű alapba befektetned csak akkor érdemes, ha tisztában vagy azzal, hogy a befektetésed megőrzöd a futamidő végéig.
Forrás: Unsplash
- Mennyire biztonságos?
A kockázat nem kizárható semmilyen befektetés kapcsán sem, azonban a diverzifikációval csökkenthető. A befektetési alapok nagyon jól diverzifikálnak, így minden bizonnyal jobban kezelik a befektetéseid, mintha egymagad állnál neki termékeket keresni tapasztalat nélkül.
A befektetésedet nem kell kezelned, minden szükséges feladat az alapra hárul. Mivel az alapnak is a nyereségtermelés a célja, biztos lehetsz benne, hogy mindent elkövet a jó működésért.
Ha nincs tapasztalatod a befektetések terén, és nem érzel elég ambíciót ahhoz, elemezd a piacot, akkor nagyon jó választás számodra a befektetési alap. Azonban a befektetési alap veszteséggel is működhet, ugyanis minden befektetés valamekkora kockázattal jár. Pénzvisszatérítést nem kapsz ebben az esetben.
A pénzed egyébként biztonságban van, hiszen Befektető-védelmi Alap 100.000 euróig megtéríti veszteséged abban az esetben, ha az alap fizetésképtelenné válik (ez nem a veszteséges működést jelenti).
Előnyei
- bármikor ki lehet szállni a befektetésből
- kényelmes
- jövedelmezőbbek a bankbetéteknél
Hátrányai
- a nyereséges működés nem rajtad múlik, így ha értesz a piachoz, találhatsz ennél jövedelmezőbb befektetést is
- rendszeres költségekkel kell számolnod veszteséges befektetés esetén is
- a hozam nem kiszámítható
Forrás: Unsplash
- Hogyan vásárolhatsz befektetési alapot?
Befektetési alap vásárlásához értékpapírszámlával kell rendelkeznek. Értékpapírszámlát nyithatsz a bankodnál, vagy akár brókercégnél is. Tudnod kell, hogy az értékpapírszámlának vannak költségei is.
Ha ki szeretnél szállni az alapból, számolnod kell azzal, hogy alacsonyabb értéken tudod csak eladni a befektetésed, hiszen nem kapod meg annak teljes árát. Azonban nyílt végű alapból könnyen kiszállhatsz.
- Felmerülő költségek
A befektetés előtt fontos megnézned, hogy mekkora költségekkel kell számolnod. A költségek általában a teljes vagyon százalékában vannak feltüntetve, amelyek a következőket foglalhatják magukban:
- alapkezelői díj: 1-3%
- felügyeleti díj: kb. 0,1%
- letétkezelési díj: 0,05-0,3%
- sikerdíj: akár 20% is lehet
- egyéb költségek: 0-1%
A költségeket évente kell fizetned, és nem számít, hogy van-e profitod a befektetésedből, vagy nem. Ezért nagyon fontos figyelni a költségek mértékére. A sikerdíj a legmagasabb költség, de ezt csak nyereséges befektetés esetén számolják fel.
A befektetési alapot kezdő befektetőknek érdemes kipróbálni, hiszen kényelmes, kevés szakértelmet igényel, és kevésbé kockázatos. Tapasztaltabb befektetők azonban magasabb profitot tudnak elérni más befektetési alternatívák keresésével.
