Ahogyan telnek az évek, egyre gyakrabban gondolkozunk olyan kérdéseken, hogy vajon mi lesz a jövőben? Mi fog 5, 10 vagy akár 20 év múlva történni? Hogyan fogjuk tölteni nyugdíjas éveinket? Utazni, pihenni szeretnénk vagy inkább hobbijainkra szentelnénk az időt? Akár azt is mondhatjuk, hogy hiába agyalunk ezen, a jövő megjósolhatatlan. A bizonytalanságban viszont biztos pontot jelenthet a nyugdíjbiztosítás, hiszen a tudatos tervezés ma már nem extra, hanem létszükség.
A nyugdíjbiztosítás egy olyan pénzügyi termék, amivel bebiztosíthatjuk nyugdíjas éveink anyagi biztonságát. Ez jelenleg csupán egy döntés kérdése, hosszú távon viszont szabadságot, függetlenséget és biztonságot nyújthat. A cikkben ezt a témát járjuk most körbe.
Ma már nem hagyatkozhatunk kizárólag az állami nyugdíjra
Az elöregedő társadalom egyre nagyobb terhet ró a hazai nyugdíjrendszerre. A magyar nyugdíjrendszer működési elve szerint a jelenlegi aktív dolgozók befizetéséiből finanszírozzák a mai nyugdíjasok ellátását. Ez a rendszer addig jól működik, amíg sok dolgozóra kevés nyugdíjas jut. Ha viszont egyre kevesebben dolgoznak aktívan és fizetnek járulékot az államkasszába, miközben egyre több a nyugdíjas, akinek ebből nyugdíjat kell fizetni, akkor az nagyban felborítja a költségvetést. A probléma nem újkeletű, évek óta hangos a témától a média.
Sokan csak a nyugdíjkorhatár elérését várják, de nem gondolnak bele, hogy az állami nyugdíj nagy valószínűséggel a jelenlegi fizetésüknek csupán a 40-50%-a lesz. Ez pedig nem feltétlenül elegendő ahhoz, hogy a már megszokott életszínvonalon élhessünk tovább. Az állam tehát gondoskodik az idősekről, azonban nem hagyatkozhatunk kizárólag az állami nyugdíjakra. A problémára megoldást jelenthet a nyugdíjbiztosítás, ami segíthet nyugdíjas éveink anyagi biztonságát megteremteni. Nézzük meg, hogy mit is kell erről tudni.
A kulcs a kezünkben, avagy a nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás egy hosszú távra szóló, összetett biztosítási-megtakarítási termék, életbiztosítással kiegészítve. A működési mechanizmusa egyszerű: a biztosítónak rendszeresen fizetjük a biztosítás díját, amit befektetnek, majd a nyugdíjkorhatár – vagy a szerződésbe foglalt életkor – elérésekor megkapjuk ezt az összeget. A kifizetett összeg tehát a kamattal növelt befizetéseinkből áll össze. Az összeget kérhetjük egyben vagy havi kifizetésként is.
A nyugdíjbiztosítás egy államilag támogatott öngondoskodási lehetőség. Ez azt jelenti, hogy 20%-os adójóváírás jár a befizetéseink után. Ez legfeljebb 130 ezer forint lehet. De mit is jelent ez számokban? Azt, hogy ha egy évben 650 ezer forintot befizetünk, akkor használhatjuk ki teljesen a 130 ezer forintos adóvisszatértést.
Azt viszont sokan nem tudják, hogy a biztosítási szerződésben a szerződéskötéskor érvényes nyugdíjkorhatár kerül rögzítésre. Ha még ma megkötjük a szerződést, akkor ez 65 éves életkort jelent. Tegyük fel, hogy mire nyugdíjba megyünk, akkora ez már 67 év lesz. A nyugdíjbiztosítás esetében a kifizetéssel nem kell megvárni a betöltött 67. életkort, ugyanúgy kezdeményezhetjük azt 65 évesen. Más nyugdíjcélú megtakarításoknál viszont ez nem feltétlenül van így.
Ma csak egy döntés, hosszú távon viszont biztonság
A közhiedelemmel ellentétben a biztosításkötés nem macerás. A legfőbb feladat a számunkra legmegfelelőbb konstrukció kiválasztása és a vállalható havi összeg meghatározása. A szerződéskötést követően pedig a csoportos beszedés lehetőségével teljesen automatizálhatjuk a folyamatot – nem kell minden hónapban külön figyelmet fordítani az utalásra.
Szintén nem szükséges folyamatosan a híreket, a piacokat és a kamatokat figyelni, új döntéseket meghozni. Ez a biztosítás tehát kimondottan előnyös lehet azoknak, akik egyszerű, kevés ,,macerával” járó öngondoskodási formát keresnek.
Miért lehet előnyös a nyugdíjbiztosítás?
A nyugdíjbiztosítás számos szempontból előnyös megtakarítási forma lehet:
- Időskori biztonság: Az állami nyugdíjjal kiegészítve bebiztosíthatjuk hosszútávú anyagi biztonságunkat, nyugdíjas éveink megélhetését.
- Adójóváírás: A befizetéseinkre 20%-os adójóváírást vehetünk igénybe legfeljebb évi 130 ezer forintig.
- Kiszámíthatóság: A szerződés megkötésekor érvényes nyugdíjkorhatár a mérvadó, így egy későbbi korhatár-emelés nem érinthet hátrányosan.
- Automatizáltság: A befizetések automatizáltan mennek végbe, így nem szükséges folyamatosan figyelni, mégis gyarapodik megtakarításunk.
- Rugalmasság: Számos nyugdíjbiztosítási termék közül választhatunk, ráadásul szabadon meghatározhatjuk a befizetés összegét.
Az időtényező szerepe
A fent felsorolt előnyök mellett szintén a nyugdíjbiztosítás mellett szól, hogy időt adunk a megtakarításunk gyarapodásának. Ha már fiatalabb korban elindítjuk, akkor akár kisebb összegből is jelentősebb eredményt érhetünk el. Amennyiben viszont sokáig halogatjuk, akkor megtakarítási célunkhoz egy jóval nagyobb havi összeget kell vállalnunk. E tekintetben tehát kimondottan fontos szerepe van az időtényezőnek.
Sokan gondolják, hogy ,,fiatalok vagyunk, ráérünk ezzel később foglalkozni”. A gyakorlatban viszont az idő a képlet kulcsfontosságú tényezője. Minél hamarabb belevágunk, annál nagyobb összeget tehetünk félre nyugdíjas éveinkre. Mindezt úgy, hogy elegendő hozzá egy havi kisebb összegű, néhány ezer forintos befizetés is. A halogatás tehát nem kifizetődő.
Kinek ajánlott a nyugdíjbiztosítás?
Ha a címben szereplő kérdést röviden szeretnénk megfogalmazni, akkor azt mondhatjuk, hogy mindenkinek. Gondoljuk végig, hogy nagyjából mekkora összegű nyugdíjra számíthatunk és ez elegendő lesz-e a megélhetésünkre. Amennyiben a mostani életszínvonalunkat szeretnénk idősebb korunkban is megtartani, akkor mindenképpen érdemes valamilyen nyugdíjcélú megtakarítást indítani. Ráadásul minél hamarabb határozzuk el magunkat, annál jobban jöhetünk ki belőle.
