A digitális banki szolgáltatások szinte átvették az uralmat a pénzügyekben: gyors, egyszerű és kényelmes ügyintézést kínálnak. Ennek részeként egyre inkább előtérbe kerül az online számlanyitás is, éppen az előbb említett előnyei miatt. A bankok többségében már lehetőségünk van arra, hogy a teljes számlanyitási folyamatot végigvigyük online, személyes megjelenés nélkül. Ennek három formája van, így ezeket nézzük meg most alaposabban.
Miért előnyös az online számlanyitás?
Gondoljunk csak bele, hogy néhány évvel ezelőtt szinte minden miatt bankba kellett mennünk: ha számlát nyitottunk, bankkártyát igényeltünk, nagyobb összegben fizettünk be vagy vettünk fel készpénzt, hitelt igényeltünk vagy éppen befektettük megtakarításunkat. A többség nevében feltehetőleg szabad úgy fogalmazni, hogy ma már nincs időnk órákat tölteni pénzügyeink intézésével. Sőt, nincs is rá szükség, hiszen a bankok számos szolgáltatásukat digitalizálták az idők folyamán.
Az egyértelmű, hogy rengeteg időt megspórolunk azzal, hogy nem kell elmennünk a bankfiókba, kivárni a sort, majd elintézni teendőinket. De miben lehet még előnyös a digitális ügyintézés?
- Kényelem: bármikor bárhonnan rugalmasan kezelhetjük pénzünket, akár a világ másik felén, egy másik időzónában is intézhetjük ügyeinket.
- Kedvezmények: a pénzintézetek gyakran kínálnak különféle ,,jutalmakat” (pl. ingyenes számlavezetést vagy jóváírást) az online számlanyitás mellé.
- Könnyű elérhetőség: a digitális banki szolgáltatások minden hazai pénzintézetnél elérhetőek, valamint a Revolut és a Wise teljeskörű digitális ügyintézést kínál.
- Biztonság: a bankokra rendkívül szigorú adatvédelmi és biztonsági szabályok vonatkoznak, így nem kockázatosabb a digitális ügyintézés, mint a személyes.
Az online számlanyitás három formája
Az online számlanyitás háromféleképpen is lehetséges, a személyes jelenlét mértékétől függően. Ha biztosabbnak érezzük, akkor az ügyintézés nagyobb része történhet online, de a lényegi részt intézhetjük személyesen. Ha pedig úgy gondoljuk, hogy ténylegesen az egész folyamatot digitálisan szeretnénk végigvinni, akkor arra is van lehetőségünk. Nézzük meg ezeket egyesével!
Nagyrészt digitális, kisrészt személyes számlanyitás
A bankok arra is fel vannak készülve, ha az ügyfelek nem online szeretnék a teljes számlanyitási folyamatot intézni. Ekkor az adataink megadása és a személyünket igazoló dokumentumok feltöltése digitálisan történik. Ezt követően a banki ügyintéző felveszi velünk a kapcsolatot és elbírálja a számlanyitási kérésünket. Ebben az esetben akkor kell csak személyesen megjelennünk, amikor a szerződést aláírjuk. Már ez a megoldás is sokkal kényelmesebb, mintha minden lépés miatt be kellene mennünk a bankfiókba.
Számlanyitás nem valós idejű azonosítással
Az online számlanyitás második lehetősége, amikor nem valós idejű azonosítással nyitunk bankszámlát. Ennél minden lépés digitálisan történik, a személyazonosságunkat pedig egy szelfivel vagy egy videóval igazoljuk. Ezt a megadott platformra fel kell töltenünk, nyilatkozunk (az adatok helyességéről, a személyazonosító okmányok valódiságáról és az adatkezelési hozzájárulásról) majd a bank összeveti személyazonosító igazolványainkkal. Fontos tudni, hogy az ellenőrzés részét a banki ügyintézők jellemzően a bank nyitvatartási idejében végzik, így ha hétvégén indítjuk el a folyamatot, akkor ebben leghamarabb hétfőn lehet fejlemény.
Azzal is érdemes tisztában lenni, hogy az online számlanyitás csakis akkor lehetséges, ha 2016 után kibocsátott, chippel rendelkező e-személyi igazolvánnyal rendelkezünk. Az viszont plusz pont, hogy a szerződéskötés és aláírás is elektronikusan történik. Arról nem is beszélve, hogy gyorsan, egyszerűen és kényelmesen lehetünk új számlatulajdonosok.
Számlanyitás valós idejű azonosítással
Ennek a folyamata lényegében megegyezik az előzővel, csupán az azonosítás részében van némi különbség. Ez ugyanis élő videóhívásban történik a bank ügyintézőjével. A hívás során az ügyintéző ellenőrzi a kameraképen keresztül az okmányainkat és szóban nyilatkozunk. Az online számlanyitás ezen formája nagyjából 15-20 perc alatt lebonyolítható a pénzintézet nyitvatartási idejében. Fontos tudni, hogy nem kell hozzá számítógép, laptop vagy tablet, a telefonunk kamerája is elegendő.
Mi kell az online számlanyitás lebonyolításához?
Attól függően, hogy a fent felsorolt lehetőségek közül melyiket választjuk, először a megfelelő időpontot kell kiválasztanunk. Ha valós idejű azonosítással nyitnánk meg bankszámlánkat, akkor erre a bank nyitvatartási idejében van lehetőségünk. Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy másnak nem szabad az azonosítás során a helyiségben tartózkodnia. Ha nem ragaszkodunk ehhez, akkor bármikor elindíthatjuk a folyamatot, de a következő lépés – vagyis adataink ellenőrzése – szintén a nyitvatartási időben fog zajlani.
Mindkettőnél lényeges, hogy kamerás telefon álljon rendelkezésre. Ha pedig mindenre szeretnénk felkészülni, akkor érdemes egy másik eszközt is magunk mellé készíteni és előzetesen ellenőrzi az internetkapcsolatot. Szintén ne felejtsük el személyes okmányainkat odakészíteni. Ezek közül kettő fontos igazán: valamely fényképes személyazonosságot igazoló igazolvány és a lakcímkártya.
Ezek miatt hiúsulhat meg a folyamat
Van néhány olyan helyzet, amikor elutasítják számlanyitási kérelmünket, például ilyen, ha
- megadott adataink nem egyeznek az igazolványon szereplőekkel,
- nem a megfelelő igazolványt mutatjuk be (pl. az adókártya nem alkalmas személyazonosításra),
- a kért igazolvány mellett másik okmány is szerepel a befotózott képen,
- a kamera látószögében másik személy is látszódik vagy hangja hallatszódik.
Az online számlanyitás során ezekre mindenképpen fordítsunk kiemelt figyelmet, ha nem szeretnénk a folyamatot újrakezdeni.
