A szabad felhasználású hitelkonstrukciók közül kiemelkedik jelenleg a munkáshitel, amelyet a dolgozó 17-25 év közötti fiatalok igényelhetnek. A kölcsön legnagyobb előnye a kamatmentesség, azonban ehhez jó pár feltételt szükséges teljesíteni. A konstrukciónak viszont van árnyoldala is: ha valamelyik előírást nem teljesítjük, elbukjuk a kamatmentességet. Ez pedig azzal járhat, hogy az ingyen pénzt jó magas kamatok mellett kell visszafizetni. A cikkben most a legfőbb buktatókat vesszük sorra.
A munkáshitel dióhéjban
A munkáshitel egy új szabad felhasználású konstrukció, amely 2025 év eleje óta igényelhető. A kölcsönt azok a 17-25 év közötti fiatalok igényelhetik, akik nem jogosultak diákhitelre. A hitel kamatmentes, összege legfeljebb 4 millió forint lehet és legfeljebb 10 évre igényelhetjük.
A konstrukció nagyon hasonló a Babaváró hitelhez:
- az első gyermek után 2 évre szüneteltethető a törlesztés,
- a második gyermek esetén újabb 2 évre felfüggeszthető a törlesztés és a tartozás fele engedésre kerül,
- a harmadik gyermek születésével pedig a teljes tartozás elengedi a bank.
Nem mindegy, hogy hány évesen igényled
A jogszabály szerint a munkáshitel azon 17-25 év közötti fiatalok számára elérhető, akik nem jogosultak diákhitelre. Ugyanakkor a bankok többségénél a hiteligénylés fontos feltétele a 18. betöltött életév. Az életkorról a pénzintézet belső szabályzata határoz. A munkáshitel esetében viszont van néhány olyan bank, ami máshogy vélekedik és 17 évesen is lehetővé teszi az igénylést. Amennyiben tehát még nem töltöttük be 18. életévünket, akkor érdemes erről előzetesen tájékozódni.
Ha pedig közeleg a 18. születésnapunk, akkor dönthetünk úgy is, hogy csak utána adjuk be hitelkérelmünket. Ez jó döntés lehet, hiszen több bank ajánlatából válogathatunk. A kölcsön kondíciói bár elsőre ugyanolyannak tűnhetnek, mégis érdemes egy kis kutatást csinálni, hiszen az igénylés feltételei eltérőek lehetnek (pl. elvárt jövedelem, összeg, futamidő). Sőt, amiatt is érdemes az ajánlatokat összehasonlítani, mert néhány pénzintézetnél ,,ajándék pénz” jár a munkáshitel igénylése mellé. A Gránit Bank például kiemelkedő ajánlattal készült: most 100 ezer forintos jóváírást és online ügyintézési lehetőséget kínál.
Több ponton is elbukhat a munkáshitel kamatmentessége
A munkáshitel kamatmentességéhez több feltételnek is meg kell felelnünk. Az egyik, hogy az összeg folyósításától számítva legalább 5 éven keresztül bejelentett hazai lakcímmel rendelkezzünk, életvitelszerűen Magyarországon tartózkodjunk és dolgozzunk. Ez mindössze annyit jelent, hogy ebben az időszakban legyen itthoni lakcímkártyánk és rendelkezzünk bejelentett munkahellyel. Mielőtt elvakítana minket az ingyen pénz, érdemes átgondolni, hogy tudjuk-e a vállalni ezeket az elkövetkező 5 évben.
A munkavállalás tekintetében pedig fontos azt is hangsúlyozni, hogy munkahelyváltás vagy munkanélkülivé válás esetén megszűnik a kölcsön kamatmentessége. A szabályok azonban nem ennyire szigorúak: a biztosítotti jogviszonyban legfeljebb 90 napos megszakítás lehet. Amennyiben viszont például elveszítjük állásunkat és 3,5 hónapig nem találunk új munkát, akkor az igénybe vett kamattámogatást vissza kell fizetnünk.
Fontos szempont, hogy mire költjük
A munkáshitel alapvetően szabad felhasználású konstrukció, vagyis bármire szabadon elkölthetjük. Legalábbis a bank számára teljesen mindegy, hogy azt otthonteremtésre, autóvásárlásra, kriptózásra, búvároktatásra vagy éppen alpaka tenyésztésre fordítjuk. Ugyanakkor a munkáshitelnek nem az a célja, hogy az aktuális igényeinket finanszírozzuk belőle. A konstrukció sokkal inkább abban hivatott segíteni, hogy elinduljunk a nagybetűs életben. Ebből kifolyólag érdemes átgondoltan, felelősen felhasználni az összeget, például
- ingatlanvásárlás önerejéhez,
- munkához szükséges autóra vagy eszközökre,
- lakásfelújításra,
- családalapítással járó kezdeti költségekre.
A pénzünk akkor lehet igazán hasznos, ha azt hosszú távú célokba invesztáljuk. Fontos szem előtt tartani, hogy a munkáshitel ingyen pénze nem ajándék, egy feltétel nem teljesülése esetén kamatostul kell visszafizetni. Amennyiben még nem tudjuk, hogy a kölcsön összegét mire szeretnénk felhasználni, de nem szeretnénk ezt a rendkívüli ajánlatot kihagyni, akkor érdemes lehet pénzünket valamilyen megtakarítási formába helyezni. Ezek közül rendkívül népszerűek most az adómentes megtakarítási lehetőségek.
Sok múlik a határidők betartásán is
Az első és a második gyermek megszületésekor a hiteligénylő nők 2 évre felfüggeszthetik a munkáshitel törlesztését. Ezzel kapcsolatban két időpontot fontos megjegyezni:
- várandósság esetén a legalább 12. hetét betöltött magzat után kérhető, amennyiben a várandósság a kérelem benyújtásakor vagy azt követően fennáll,
- az örökbefogadott gyermek után, ha az örökbefogadást engedélyező határozat a hitelkérelem beadását követően válik véglegessé.
Amennyiben a várandósság alatt, a várandósság betöltött 12. hetét követően adjuk be hitelkérelmet, akkor a kérelemmel egyidőben beadhatjuk a törlesztés szüneteltetése iránti kérelmet is.
Ettől eltérő esetben a törlesztés felfüggesztésének kérelme
- vér szerinti gyermeknél a várandósság betöltött 12. hetét követően, legkésőbb a gyermek megszületéséig lehetséges,
- örökbefogadott gyermeknél az örökbefogadást engedélyező határozat véglegessé válásakor nyújtható be,
- a magzat elhalásakor vagy halva születésekor az ezt tartalmazó igazolást keltét követő 180 napig adható be.
Hogyan változik a helyzet ikergyermekek esetén? Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy a törlesztés 2 éves felfüggesztése 1 évvel kitolódik, amennyiben a 2 éves szüneteltetés letelte előtt minimum 60 nappal nyújtunk be erre vonatkozóan kérelmet a bankhoz.
