Itt van a nyár, de sokan még csak most kezdik az idei nyaralás szervezését. Egy családi nyaralás több százezer forintos tétel lehet, még akkor is, ha nem is utazunk külföldre. De mi van akkor, ha nagyon bennünk van a mehetnénk, pénztárcánk viszont vékonyabb? Jó ötlet lenne a nyaraláshoz hitelt igényelni? A csábítás hatalmas, hiszen a bankszektor megkezdte a személyi kölcsön esetén a kamatok csökkentését. Ennek pedig sokan nem tudnak ellenállni. Biztosan hiba ez? A cikkben ennek a kérdésnek jártunk utána.
Miért nem jó ötlet a személyi kölcsön a nyaraláshoz?
A szakértők általánosságban azt tanácsolják, hogy fogyasztási és élvezeti cikkekre, illetve élményekre és utazásokra ne vegyünk fel hitelt. Minden, ami egy impulzusból ered, netán gyorsan elillan, nem éri meg, hogy utána évekig törlesszük. A nyaralás is ide sorolható. Gondoljunk csak bele: tudnánk önfeledten élvezni a pihenést, tudva, hogy ezt hamarosan vissza kell törlesztenünk?
Ha az utazást követően hosszú hónapokig spórolnunk kell, ezen felül pedig még a hitel törlesztőjét is fizetjük, az utólag megcsúnyíthatja a nyaralást. Arról nem is beszélve, hogy a személyi kölcsön csak egy átmeneti megoldás, a problémát továbbra sem oldottuk meg: rendszeresen szükséges megtakarítani, takarékoskodni.
Sokakban végigfut ez a gondolatmenet, majd mégis a személyi kölcsön mellett döntenek. Ennek hátterében pedig a kimaradástól való félelem (FOMO) áll. Ha azt látjuk folyamatosan a közösségi médiában, hogy ismerőseink milyen szép helyeken járnak, milyen jól érzik magukat a tengerparton, akkor azt érezhetjük, hogy kimaradunk a jóból. Ez a pszichológiai jelenség pedig helytelen pénzügyi döntésekhez vezet.
Mikor lehet mégiscsak jó ötlet a hitel?
Habár alapvetően javasolt a fenti gondolat betartása, nem minden helyzet egyértelmű. Elképzelhető ugyanis olyan forgatókönyv is, amelyben a személyi kölcsön felvétele nem irracionális, sokkal inkább megalapozott, helyes döntés lehet.
Vegyük alapul a következő szituációt: rendelkezésünkre áll a nyaralásra fordítandó összeg. Ezt viszont lekötött betétben, állampapírban, vagy más magas hozamot termelő befektetésben tartjuk. Ha ezeket feltörjük a futamidő lejárata előtt a nyaralás miatt, akkor bukjuk a hozamot.
A bankok az ügyfelek magukhoz csábítása érdekében időről időre változtatnak kamataikon. Ez történt most a személyi kölcsön esetén is: több bank döntött a kamatcsökkentés mellett. Ez pedig azt is jelentheti, hogy a befektetésünk kamata meghaladhatja a hitel kamatát. Ebben az esetben ésszerű döntés lehet a hitel, hiszen a nyaralás megvalósul, a befektetés pedig megy tovább. A hitelfelvétel tehát nem minden esetben ördögtől való.
Mire figyeljünk, ha hitelt igényelnénk?
Ha mégis a személyi kölcsön mellett döntünk, akkor az alábbi szentháromságot érdemes mindig szem előtt tartani:
- THM: A Teljes Hiteldíj Mutató megmutatja, hogy a hitelünk ténylegesen mennyibe kerül egy évre vetítve. A mérlegelés során ez az egyik legfontosabb szempont.
- Összehasonlítás: Az egyes ajánlatok összehasonlításában a THM egy jó alapot jelent, azonban érdemes megvizsgálni a többi feltételt is. Gyakran érdemes körbenézni más bankoknál is, hiszen könnyen elképzelhető, hogy az új ügyfeleknek további kedvezményeket biztosítanak. A bankok ajánlatai ezért nagyban különbözhetnek.
- Realitás: Ha már a személyi kölcsön lehetőségét választjuk, akkor nem szabad elszállnunk. Érdemes pontosan akkora összegben igényelni a hitelt, mint amire szükségünk van, nem egy elrugaszkodott összeget felvenni. Gondoljunk arra, hogy azt vissza is kell fizetnünk.
Az említetteken felül pedig érdemes lehet a hitel futamidejét is optimalizálni. A nyaralásra igényelt kisebb, pár százezres, netán egymillió forint körüli hitelösszegeket felesleges több évre felvenni. A kisebb összeg miatt a törlesztő sem lesz olyan vészes 12-24 hónap közötti időszakra felosztva. Egy heti pihenés nem ér több évnyi tartozást. Ha pedig a közeljövőben szeretnénk másféle hitelt is igényelni, akkor erre különösen érdemes figyelmet fordítani.
