Az Otthon Start Program kedvezményes hiteléről újabb információk láttak napvilágot. Bár a kölcsön szeptembertől lesz majd csak elérhető, számos részlet kiderült már a konstrukcióról. Mivel az eddigi információk szerint az igényléshez nem szükséges a házasság és a gyermekvállalás, így mindenkit a tulajdonrész kérdése foglalkoztatott. Ki minősül első lakásszerzőnek? Ki jogosult a kedvezményes hitel igénylésére? A kormány most tisztázta ezt a kérdést.
Ki minősül első lakásszerzőnek Otthon Start Program kapcsán?
Az elmúlt néhány hétben a tulajdonlás kérdése foglalkoztatta az embereket. Ez a fix 3% kamatú kedvezményes hitel szinte már kihagyhatatlan ajánlatnak tűnik, így nem csoda, hogy a bejelentés hatására a magyarok elkezdtek mozgolódni. Most pedig megérkezett a hivatalos állásfoglalás abban a kérdésben, hogy ki lesz jogosult a kedvezményes hitel igénylésére.
Az Otthon Start Program hitelére az jogosult, aki legfeljebb egy belterületi ingatlanban rendelkezik tulajdonrésszel, ami legfeljebb 50% lehet. A korábbi híresztelésekkel szemben tehát beigazolódott, hogy az is első lakásvásárlónak minősül, aki 50%-os tulajdoni hányaddal rendelkezik egy ingatlanban.
Ez pedig egyben azt is jelenti, hogy ha örökléssel vagy válással jutottunk ingatlanhoz, netán szülővel közösen rendelkezünk egy lakással, akkor még jogosultak lehetünk a hitelre. Ez esetben is igaz, hogy csakis akkor,
- ha ezekben a tulajdonrészünk 50%, vagy annál kevesebb és
- nincs másik lakóingatlanban tulajdonrészünk.
Mi van akkor, ha külterületen van az ingatlanom?
Az Otthon Start Program kedvezményes hitelére akkor is jogosultak lehetünk, ha külterületen rendelkezünk ingatlannal (pl. tanyával, termőfölddel vagy zártkerttel). A külterületi ingatlan ugyanis a hatályos jogszabályok alapján nem minősülnek lakóingatlannak.
A jelenlegi információk alapján az már inkább problémás, ha belterületen rendelkezünk lakóingatlannal. Ezzel kapcsolatban felmerülhet a kérdés, hogy mi van akkor, ha a külterületi ingatlanunk lakóingatlannak számít, netán lakóingatlanná van minősítve? Az feltehetőleg nem zárja ki a jogosultságot, azonban érdemes megvárni, hogy mit mond a végső jogszabály.
Mi a helyzet üdülő birtoklása esetén?
Az Otthon Start Program egyértelműen a lakásszerzést, otthonteremtést célozza. Ezek alapján pedig egy üdülő birtoklása – legyen az nyaraló vagy hétvégi ház – nem jelent problémát.
Ezzel kapcsolatban a jogosultság csak akkor hiúsulna meg, ha az üdülő lakóingatlannak minősülne. Azt, hogy milyen típusú az ingatlan, az ingatlan-nyilvántartásból könnyedén kideríthetjük.
Nézzünk meg néhány más esetet!
Mivel minden élethelyzet egyedi, így a tulajdonrész kérdését sokáig lehet cifrázni. Tegyük fel, hogy két belterületi ingatlanban vagyunk tulajdonosok, de csak 25-25%-os részesedéssel. Ekkor hiába felelünk meg az 50%-os feltételnek, a legfrissebb bejelentés alapján csak egy belterületi ingatlanban való tulajdonrész az elfogadott. Habár szigorúan nézve a szabály ezt jelenti, érdemes lehet ilyen kérdések esetében is megvárni a végső jogszabályt.
Gyakran előfordul az a helyzet, hogy a házaspár közösen vásárol belterületen lakást, 50-50%-os tulajdonrésszel. Ebben az esetben jogosultak az Otthon Start Program kedvezményes hitelére? Az 50%-os tulajdonrészig stimmel, él a jogosultság. Ha a férj és feleség adósként és adóstársként szerepel a hitelügyletben, akkor sincsen probléma. Akkor viszont már más lenne a helyzet, ha azt vizsgálnák meg, hogy adósként és adóstársként együttesen hogy állnak a tulajdonrészekkel. Erre vonatkozóan (még) nincs előírás, de ilyen esetben is érdemes lesz megvárni a végső szabályozást.
Tisztázandó kérdések az Otthon Start Program kapcsán
A jelenlegi információk alapján továbbra sem tudjuk, hogy a házastársak és élettársak felvehetik-e közösen a kedvezményes hitelt. Ezzel kapcsolatban talán az a legfontosabb kérdés, hogy a tulajdonrészre vonatkozó előírást a két igénylőnél külön, vagy együttesen fogják vizsgálni.
Bár ez az apróságnak tűnő bejelentés számos kérdést tisztázott, az továbbra sem ismert, hogy az örökölt ingatlant hogyan kezeli a szabályozás. Nem olyan kirívó eset úgy ingatlant örökölni, hogy azon haszonélvezeti jog van.
Szintén nyitott kérdés marad, hogy milyen szabály vonatkozik azokra, akik több, apróbb tulajdonosi hányaddal rendelkeznek, de ezek mind 50% alattiak. A bejelentés alapján ez gátat szabhat a jogosultságnak. Az eddigi értelmezések alapján csakis egy, abban is legfeljebb 50%-os részesedés az elfogadott.
Az egyedi helyzetekre a jelenlegi információk nem szolgálnak válasszal, így egy kicsit még türelemmel kell lennünk a végső jogszabály megjelenéséig.
Mit tudunk már biztosan?
Az Otthon Start Program támogatott hitele nem véletlen ragadta meg az emberek figyelmét: a fix 3%-os kamat, 50 millió forintos összeg és 25 év futamidő igencsak kecsegtető ajánlat. Ráadásul nem szükséges hozzá házasság és gyermekvállalás nem.
A tervek szerint a program szeptember 1-től indul, így ha érdekeltek vagyunk a témában, érdemes lehet addig minden fontosnak vélt dokumentumot összegyűjteni. Gulyás Gergely szerint az igénybevételnek nincs határideje a többi támogatott konstrukcióval ellentétben. Azt viszont fontos tudni, hogy az elindulást követő tapasztalatok alapján bármikor változtathatnak a program feltételein.
Az Otthon Start Program kapcsán már azt is biztosasan tudjuk, hogy a választott ingatlanra vételárkorlát vonatkozik. Lakás esetében a vételár legfeljebb 100 millió forint, családi ház esetén 150 millió forint. Mindkét esetben 1,5 millió forintos négyzetméterenkénti árat szabott meg a kormány.
A jogszabály-tervezet szerint minden igénylő számára elérhető a 10%-os önerő. Habár a jogalkotó lehetőséget ad a csökkentett önrészre, fontos tudni, hogy a bankok ennél szigorúbb előírást is alkalmazhatnak.
