Még csak diák vagy, de gyakran gondolkozol olyan kérdéseken, hogy hogyan fogod a továbbtanulást finanszírozni? Miből fizeted az albérletet, az étkezést és a mindennapi kiadásokat? Esetleg már most elkezdenéd tudatosan építeni pénzügyi jövődet? Sok fiatal úgy van vele, hogy elég majd akkor pénzügyi kérdésekkel foglalkozni, amikor már dolgozik és rendszeres bevétele lesz. A pénzügyi tudatosságot azonban érdemes már a diploma átvételét megelőzően elsajátítani. Számos kutatás bizonyítja ugyanis, hogy a fiatal korban elsajátított helyes pénzügyi szokások megkönnyítik a későbbiekben is a pénzkezelést és a pénzügyi döntéseket. Éppen ezért érdemes mielőbb megismerkedni a diákszámla, a diákhitel számla és a diákhitel lehetőségeivel.
Miért fontos már fiatal korban pénzügyekkel foglalkozni?
Azt, hogy felnőttként hogyan kezeljük pénzünket rendszerint az otthon látott minták és a fiatalkorban elsajátított pénzkezelési szokások határozzák meg. Sokan úgy vannak vele, hogy pénzügyi kérdésekkel elég akkor elkezdeni foglalkozni, amikor munkába állnak és saját fizetésükről szabadon dönthetnek. A valóság viszont már sokkal hamarabb beüt: már gyermekként is találkozhatunk pénzügyi kérdésekkel.
Például meddig kell spórolnunk, hogy a zsebpénzünkből megvehessünk egy játékot? Hány napi diákmunka fizetéséből jön ki a kiszemelt cipő? Ha már fiatalabb korban elkezdjük zsebpénzünket, a nyári munkából származó fizetésünket vagy ösztöndíjunkat kezelni, akkor megtapasztalhatjuk a vágyak és a szükségletek közötti különbséget, illetve megtanulhatunk felelősebb döntéseket hozni.
Ezek az ismeretek és tapasztalatok pedig hosszú távon is hasznunkra válnak. A kiadások tervezése, a költségvetéskészítés és a megtakarítás mind abban segítenek, hogy felnőtt korban tudatosan kezeljük pénzünket. Minél fiatalabb korban sajátítjuk el a pénzügyi tudatosságot, annál biztosabb pénzügyi alapot építhetünk ki a jövőben.
Miért lehet hasznos a diákszámla?
A diákszámla egy fontos mérföldkő a pénzügyi világban, hiszen lehetőséget ad arra, hogy már fiatal korban megtapasztaljuk a mindennapi pénzkezelést. Ezt jellemzően 14 éves kortól nyithatjuk szülői hozzájárulással, amit akár 24-26 éves korunkig is használhatunk. A hagyományos bankszámlához képest a diákszámla kedvezőbb feltételek mellett érhető el, így több szempontból is érdemes lehet élni ezzel a lehetőséggel.
A diákszámlán fogadhatunk pénzt (pl. zsebpénzt, ösztöndíjat) és indíthatunk utalást. Sőt, a diákszámla segítségével megismerhetjük a banki és pénzügyi szolgáltatásokat, illetve a netbank működését is. A diákszámla által nyújtott szolgáltatások bankonként eltérőek lehetnek. Ugyanakkor általánosságban azt mondhatjuk, hogy az utalás indítása és fogadása mellett vehetünk fel készpénzt, fizethetünk bankkártyával és nyomon követhetjük tranzakcióinkat. A diákszámla tehát a pénzügyek kényelmes kezelése mellett egy lehetőségként is szolgál, hogy megtanuljunk pénzünkkel bánni.
Milyen szempontokat érdemes mérlegelni a diákszámla kiválasztásakor?
Az első bankszámlánk kiválasztása nem egyszerű dolog, még akkor sem, ha diákszámla tekintetében viszonylag korlátozott a kínálat. Még nem alakultak ki a szokásaink, és nem tudjuk azt sem, hogy mekkora összegű ösztöndíjban részesülünk, mennyit fogunk utalni róla, vagy hogy fogjuk-e használni bankkártyánkat. Mielőtt pénzforgalmi szolgáltatót vagy számlacsomagot választunk, érdemes néhány szempontot átgondolni:
- Gondoljuk át, hogy konkrétan mire szeretnénk használni a diákszámlát.
- Szükségünk van bankkártyára?
- Hol van a közelünkben ATM?
- Átutalásokat indítunk, netán készpénzt is vennénk fel?
- Fontos számunkra a személyes ügyintézés? Ha igen, akkor érdemes utánajárni, hogy mely szolgáltatók vannak a lakóhelyünkhöz vagy iskolánkhoz közel.
Ha a fenti kérdéseket megválaszoltuk, akkor érdemes belefogni a keresgélésbe. A csomag esetében érdemes azt is átnézni, hogy milyen díjak és költségek társulnak a számlához. Amennyiben pedig valami nem világos a szerződési feltételekkel kapcsolatban, mindenképpen kérdezzünk rá. Sose írjuk addig alá a szerződést, amíg alaposan át nem olvastuk és meg nem értettük!
Lépjünk egyet tovább: mi az a diákhitel?
A felsőoktatási tanulmányaink finanszírozásában hatalmas segítség lehet a diákhitel. Ez lényegében két külön konstrukció, amihez nem szükséges önerő, kezes vagy más biztosíték. Azok a fiatalok igényelhetik, akiket felvettek és beiratkoztak valamely felsőoktatási intézménybe. A hiteleket a Diákhitel Központ Zrt. nyújtja.
A diákhitel azon 45 év alatti személyek számára érhető el, akik felsőoktatási intézményben érvényes hallgatói jogviszonnyal rendelkeznek és az adott tanulmányi időszakra beiratkoztak. A magyar állampolgárok mellett külföldi, például EGT-tagállamokból érkező hallgatók is igényelhetik a jogszabályi feltételek teljesülése esetén.
A Diákhitel 1
A Diákhitel 1 egy szabad felhasználású kölcsön, amit bármire szabadon elkölthetünk. Ezt a konstrukciót a felsőoktatásban tanulók havi 15-150 ezer forint közötti összegben igényelhetik, amire a tanulmányaik során bármikor van lehetőségük. Ez azt jelenti, hogy egy félévben akár 750 ezer forinthoz is hozzájuthatunk. Sőt, azt is meghatározhatják meg, hogy egy összegben vagy havi részletekben szeretnék megkapni. A kamat félévente változik, jelenleg ez 8,69%.
A Diákhitel 2
A Diákhitel 2 már egy kötött konstrukció, amelyet kizárólag a képzésünk finanszírozására használhatunk fel. A másik konstrukcióhoz hasonlóan, ezt is bármikor igényelhetjük tanulmányaink alatt. A hallgatók legfeljebb a képzési önköltségüknek megfelelő összeget vehetik fel hitelként, annál többet nem. A hitel összegét közvetlenül az egyetem kapja meg, így az igénylést követően más egyéb teendőnk nincsen. A konstrukció hatalmas előnye, hogy kamatmentes.
A képzési hitel
A képzési hitel a Diákhitel rendszerén belül ad egy további opciót, amely a tanulmányok finanszírozására igényelhető. A lehetőségre azok jogosultak, akik felnőttképzésben vagy szakképzésben vesznek részt, illetve rendelkeznek érvényes képzési jogviszonnyal. A Diákhitel 2 konstrukciójához hasonlóan a képzési hitel is kamatmentes, azaz törlesztésnél csak a felvett összeget kell visszafizetnünk. A felvehető összeg tekintetében fontos tudni, hogy
- felnőttképzés esetén ez legfeljebb 500 ezer forint lehet, míg
- szakképzés esetén a képzés díjától függ.
Fontos! A korábbi rendszerben a szabad felhasználású Képzési Hitel 1 esetén új szerződést nem köthetünk, de törlesztésnél kamata megegyezik a Diákhitel 1 kamatával. A korábbi tanulmányfinanszírozási célú Képzési Hitel 2-ből lett a jelenlegi Képzési Hitel.
Mi az a diákhitel számla és miért van rá szükség?
2023 júliusában bevezetésre került a diákhitel számla, ami kedvezményes számlacsomagot kínál azoknak a diákoknak, akik szabad felhasználású diákhitel igénylését tervezik. Ilyen kedvezményes csomagot kínál jelenleg az Erste Bank, a Gránit Bank, az MBH Bank és az OTP Bank. A négy pénzintézet közül szabadon választhatunk, azonban a kölcsön folyósításához mindenképpen szükségünk lesz diákhitel számlára. A Diákhitel Központ ugyanis erre a számlára fogja az összeget kiutalni.
