A kormányinfón ismét fontos információk hangzottak el, amelyek sokakat érintenek. Az egyik ilyen a kamatstop meghosszabbítása, aminek a vége fél évvel megint kitolódott. Ez azt jelenti, hogy az adósok 2025. december 31-ig élvezhetik az intézkedés védelmét. Ez nagyjából 286 ezer családot érint, akiknek hitelkamata még 6 hónapig nem fog megemelkedni. A kamatstop védelme mintegy 1200 milliárd forintnyi hitelösszegre terjed ki. De megéri még kihasználni ezt a speciális védelmet?
Mi is az a kamatstop?
Habár régóta hallgatjuk már a kamatstop kifejezését, érdemes felfrissíteni tudásunkat, hogy pontosan mit is jelent. Az intézkedést azért vezették be 2022. januárjában, hogy az infláció és a kamatkörnyezet romlása miatt ne szálljanak el a jelzáloghitelek kamatai és így törlesztői. Értelemszerűen ez azokat a kölcsönöket érinti, amelyeknek kamata gyakran változhat, vagyis rövid kamatperiódussal rendelkeznek.
Ha a kamatok nagyban megemelkednek, akkor az adósok havi törlesztőrészlete is növekszik, ami fokozott anyagi terhet jelent. Ennek a folyamatnak állta útját a kamatstop, ami a legfeljebb 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitelekre terjed ki. A kamatforduló napján – vagyis amikor változhat a kölcsön kamata – a bankoknak egy régebbi szint alapján kell az új kamatot meghatároznia. Ez a dátum 2021. október 27.
Sokakat mentett meg a kamatstop a ,,bajtól”
Az intézkedés hatását legjobban egy egyszerű példán keresztül lehet szemléltetni. Vegyünk példaként egy olyan kölcsönt, aminek kamata 3 havonta változik. Ezzel kapcsolatban fontos tudni, hogy a kamat két tényezőből tevődik össze: a referenciamutatóból és a kamatfelárból. Az előbbi jellemzően a 3 havi BUBOR. Ez alapján a példában szereplő hitelünk kamata negyedévente a 3 havi BUBOR aktuális értéke szerint változhat. Tegyük fel, hogy a kamatfelár mindvégig 3% a futamidő alatt.
A kamatstop alapján ez minden kamatfordulókor a 2021. október 27-ei 3 hónapos BUBOR érték. Ezen a napon a mutató értéke 2,02% volt. Ennek megfelelően a kamatstop indulása óta a kölcsön kamata fix 5,02%. A pénzpiaci környezet a 2022-es év végén volt a legrosszabb, amikor körülbelül 14%-kal csökkenthette az intézkedés a vizsgált kölcsönünk kamatát. Ez pedig számos családot mentett meg hatalmas anyagi terhektől.
De mi a helyzet most? Megéri vagy sem?
Habár a kamatstop 2022. végén volt igazán ,,életmentő”, most is érezhetik az adósok a hatását. A 3 havi BUBOR jelenleg 6,50%, ami még mindig magasabb, mint a meghatározott 2,02%. Az előző példában szereplő hitel aktuális kamata 9,52% lenne. Az intézkedés miatt tehát még most is néhány százalékponttal kedvezőbb az adósok hiteleinek kamatozása.
Nem véletlen, hogy megközelítőleg 300 ezer család továbbra is kihasználja az intézkedés előnyét. A szerződésszám alapján az intézkedés alá tartozó hitelek a teljes jelzáloghitel állománynak a 34,5%-át teszik ki, volumen alapján pedig 19,1%-át.
