Külföldi jövedelemmel szeretnénk hitelt igényelni? Mi a hitelcél: személyi kölcsön vagy lakáshitel szükséges hozzá? A bankok nem kimondottan szeretik, azonban az előbbire nagyobb esélyünk van, mint az utóbbira. Megnéztük, hogy mik a lehetőségeink külföldi jövedelem mellett, illetve mire kell figyelnünk igénylés esetén.
Személyi kölcsön vs. külföldi jövedelem
Hiteligénylésnél kedvezőtlenebb helyzetből indulnak azok, akik külföldi munkahellyel, így külföldi jövedelemmel rendelkeznek, de Magyarországon vennének fel kölcsönt. Függetlenül attól, hogy ez személyi kölcsön vagy lakáshitel, a külföldi jövedelem egy kockázati faktor. A bankok emiatt rendkívül elővigyázatosak ezekkel az igénylőkkel.
A hitelkérelem elfogadását vagy elutasítását elsősorban az befolyásolja, hogy
- a jövedelem melyik országból érkezik,
- milyen jellegű a munkaviszonyunk és
- ezeket tudjuk-e hitelesen igazolni.
Az alapvetően elmondható, hogy az EU-s jövedelem előnyösebb, mint az unión kívülről érkező bevétel. Ezek mellett pedig az is lényeges, hogy a munkáltató átlátható és elérhető legyen. A pénzintézetek részéről elvárás az informatív céges weboldal, működő telefonszám és e-mail cím.
Mik a lehetőségeink személyi kölcsön esetén?
A személyi kölcsön a hazai lakosság egyik legkedveltebb hiteltípusa, hiszen gyorsan és egyszerűen igényelhető, ráadásul bármire szabadon elkölthető. De mi a helyzet az igényléssel külföldi jövedelem esetén? Ez esetben korlátozottak a lehetőségeink.
Attól függetlenül, hogy honnan származik a jövedelmünk, a bankok minden esetben elvárják az alábbiakat:
- érvényes magyar lakcím,
- személyazonosító okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya),
- alkalmazotti munkaviszony (előnyös, ha határozatlan idejű a szerződés),
- magasabb elvárt havi nettó jövedelem.
Személyi kölcsön igényléséhez külföldi jövedelem esetén is szükségünk van munkáltatói igazolásra. Ezt ekkor angolul vagy németül kell a bank részére beadnunk. Amennyiben erre nincs lehetőség, akkor hivatalos fordítást kell készíttetnünk egy fordítóirodánál. Ha viszont vállalkozói státuszban állunk, akkor tovább szűkül a lehetőségeink köre.
Mi a helyzet lakáshitel esetén?
Már a személyi kölcsön esetén sem dobálják a bankok csak úgy a pénzt az ügyfeleknek, de a lakáshitelnél még nehezebb terepre tévedünk. A lakáshitel igénylési folyamata alapból összetett, ha pedig ezt külföldi jövedelemmel tennénk, akkor ne álmodozzunk a lehetőségek tárházáról. A pénzintézetek ebben az esetben jóval alaposabban átvilágítják a hiteligénylőt, ugyanis a lakáshitel magasabb összegével és az ingatlanfedezettel szemben is nagyobb kockázatot hordoz magában az ügyfél.
Lakáshitel igénylésénél az egyik alapfeltétel, hogy az ügyfél rendelkezzen egy olyan Magyarországon lévő ingatlannal, ami felhasználható fedezetként. Emellett a bankok szintén rendkívül szigorúak a jövedelmet illetően is. A külföldről származó jövedelmet a pénzintézetek eltérően veszik figyelembe. Az viszont elmondható, hogy a belföldi jövedelmi feltételekhez képest magasabb jövedelmet írnak elő. Ez azzal magyarázható, hogy a bankok nem tudnak olyan alaposan utánajárni a munkáltatónak. Ezek alapján nem feltétlenül tudják azt értékelni, hogy az igénylő munkahelye – és így jövedelme – mennyire stabil.
Mi másra kell még készülni?
Személyi kölcsön és lakáshitel esetén is elmondható, hogy a bank részletes dokumentációt vár el az igénylőtől. Lakáshitel igénylésénél is ugyanúgy feltétel az angol vagy német nyelven benyújtott munkáltatói igazolás. Ezen felül a pénzintézetek bekérik az ügyfél néhány havi bankszámlakivonatát is. Ez további bizonyíték lehet a rendszeres jövedelemszerzés igazolására.
Az is bevett szokás, hogy a bank felkeresi a munkáltatót az adatok hitelességének ellenőrzése céljából. Ennek megfelelően kimondottan lényeges szempont, hogy a munkáltató elérhető legyen telefonon, e-mailben vagy online. Ez a személyi kölcsön és a lakáshitel esetén egyaránt fontos feltétel, aminek hiánya a hitelkérelem elutasításához vezethet. Az MNB kalkulátorával gyorsan utánajárhatunk, hogy milyen lehetőségeink vannak most.
