A közszolgálati otthontámogatás már önmagában is segítség, nem beszélve arról, ha kombináljuk az Otthon Start Program kedvezményes hitelével. Egy ilyen konstrukcióban gondolkozva azok lehetnek jogosultak, akik a közszférában dolgoznak és első otthonukat szeretnék megvásárolni. A támogatás hitelhez való felhasználása kétféleképpen történhet: önerőként vagy a havi törlesztő csökkentéseként. Segítünk most eligazodni, hogy melyik lehetőség mit is jelent pontosan.
Röviden a közszolgálati otthontámogatásról
A közszolgálati otthontámogatás konstrukciójáról már korábban is írtunk, ami évente 1 millió forintos összeget jelent a közszolgálati dolgozók számára. Az összeg felhasználására két lehetőségünk van: egyrészt lehet önerő egy új hiteligénylésnél, másrészt pedig egy meglévő hitelnél vonható be a havi törlesztőrészlet csökkentésére.
A hitelhez az önerő előteremtése sokak számára jelentős kihívást jelent, hiszen egy 60 millió forintos ingatlan esetén legalább 6 millió forintot saját forrásból kell előteremteni. Éppen ezért jó hír, hogy ha a családban a férj és a feleség is jogosult a támogatásra, akkor 2×1 millió forint is beszámítható az önerőbe.
Támogatás + Otthon Start – felhasználás önerőként
Azt valószínűleg már mindenki jól tudja, hogy a lakáshitel igényléséhez a bankok szigorú feltételeket írnak elő. Ezek közül az egyik legfontosabb az önerő, ami jellemzően az ingatlan vételárának 20%-a. Az Otthon Start Program kedvezményes hitelénél azonban könnyítés, hogy az igénylőknek csak 10%-os önerővel kell rendelkezni. Ha pedig ezt a közszolgálati otthontámogatással kombináljuk, akkor a feltétel még könnyebben teljesíthető.
Amennyiben az Otthon Start hitelhez önerőként használnánk fel a támogatást, akkor van egy fontos kritérium, amivel mindenképp tisztában kell lennünk. Ez pedig az, hogy az ingatlan adásvételi szerződése a támogatás átvételétől számított 180 napon belül meg kell köttessen. Ez egy olyan határidő, aminek be nem tartása gátat szabhat ennek a kedvező lehetőségnek.
Támogatás + Otthon Start – felhasználás a törlesztőben
A közszolgálati támogatás másik felhasználási módja lehet, ha már egy meglévő lakáshitelünk törlesztőjének csökkentésére fordítjuk. A támogatás nettó 1 millió forintos összege egy hónapban körülbelül 83 333 forint könnyítést jelent. Ezt a munkáltató biztosítja a törlesztőrészlet finanszírozására. Ha pedig a hitelből megspórolt részt megtakarításra fordítjuk, akkor a lehetőséggel duplán jól járhatunk.
Nézzünk meg egy egyszerű számítást! Ha a megvásárolni kívánt lakás 30 millió forintba kerül, akkor az Otthon Start hitel fix 3%-os kamatával számolva ez havonta 142 236 forintos törlesztőrészletet jelent. A közszolgálati támogatásnak köszönhetően pedig mindössze 58 930 forintra csökken. Ez pedig havi szinten hatalmas könnyebbség lehet pénztárcánknak.
Ezt kell tudni a közszolgálatban dolgozó házaspároknak
A közszolgálati támogatás és az Otthon Start Program hitelének kombinálása a közszolgálatban dolgozó házaspárok számára jelentheti a legnagyobb előnyt. Ha együtt igénylik a kölcsönt, akkor a szükséges önerőt 2 millió forinttal csökkenthetik. Ez egy 50 millió forintos lakás esetén az 5 millió forintos önerő helyett 3 millió forint összegyűjtését jelenti.
Amennyiben pedig a hiteltörlesztésre fordítanánk, akkor a törlesztőrészlet mintegy 166 666 forinttal csökkenthető havonta. De mit jelent ez számszerűen? Az előbbi 50 millió forintos ingatlannál maradva 3% kamat és 25 éves futamidő mellett a törlesztőrészlet 237 106 forint. A dupla támogatás bevonásával pedig csupán 70 440 forintot kell havonta hiteltörlesztésre fordítanunk.
Azzal azonban érdemes tisztában lenni, hogy mások a szabályok, ha az adós és az adóstárs nem házastárs. Ez esetben fontos, hogy a hitelre csakis az egyik fél használhatja fel a támogatást. Mielőtt tehát belevágnánk az Otthon Start igénylésébe a közszolgálati támogatás kombinálásával, mindenképpen érdemes utánajárni a feltételeknek.
