A tanévkezdés sok család pénztárcájának a rémálma. A legtöbben augusztusban már beszerzik a tanszereket, a füzeteket, az iskolatáskát, a tornazsákot és a tornaruhát. Néhány esetben szükség lehet mellé sportszerekre, digitális eszközökre vagy éppen új ruhákra és cipőkre is. Minden együttvéve pedig a százezres nagyságrendű kiadást is elérheti. Ha pedig több iskolás korú gyermek van a családban, a költségek hatványozódnak. Csökkenthetünk valahogy a terheinken? Igen, a megoldást az egészségpénztár és az önsegélyező pénztár jelentheti.
Segíthet az egészségpénztár és az önsegélyező pénztár is
Az iskolakezdéssel járó kiadások egy részét azonban visszaszerezhetjük az egészségpénztár és az önsegélyező pénztár segítségével. Azt már mindenki jól tudja, hogy a befizetéseink után 20%-os SZJA-visszatérítést kérhetünk. Ennek az összege egy évben legfeljebb 150 ezer forint lehet. Sokan viszont nem tudják, hogy a pénztári számláról is vásárolhatunk tanszereket.
Ezt nem úgy kell elképzelni, hogy 50 ezer forint összértékű vásárlásnál csak 40 ezer forintot kell fizetnünk. A vásárlásra szánt összeget először a pénztári számlánkra kell befizetni, majd a vásárlást a pénztár előírásainak megfelelően elszámolni. A megspórolt összeget tehát nem azonnal kapjuk kézhez, hanem a következő évi személyi jövedelemadó bevallást követően. A pénztári számlán jóváírt egyenleget pedig újra felhasználhatjuk kiadásainkra.
Mennyit tehetünk így félre?
Az első kérdés általában az szokott lenni, hogy mégis mennyit igényelhetünk így vissza? A Magyar Nemzeti Bank tájékoztatója alapján „A beiskolázási támogatás éves összege egy személy részére gyermekenként legfeljebb a tárgyév első napján érvényes havi minimálbér lehet”. Ez az idei évben 322 800 forintot jelent.
Ez azt jelenti, hogy ha ezt a 322 800 forintot befizetjük az egészségpénztár számlánkra, majd azt a szabályoknak megfelelően elszámoljuk, akkor ennek a 20%-át visszakaphatjuk. Ez pedig 64 560 forint, ami egészen jó ajánlatnak tűnik. A teljes igazsághoz viszont meg kell említeni, hogy a pénztár ebből még némi költséget levon.
Ki jogosult a beiskolázási támogatásra?
Ha valamelyik egészségpénztárnál vagy önsegélyező pénztárnál rendelkezünk megtakarítással, ez még nem jelent egyenes utat a támogatás megszerzéséhez. Ezt a gyermek szülője, nevelőszülője, örökbefogadó szülője vagy gyámja veheti igénybe. Szintén fontos feltétel, hogy a pénztártag vagy a kedvezményezett jogosult legyen családi pótlékra, illetve másik Európai Uniós tagországban ezzel megegyező családi ellátásra.
A beiskolázási támogatás egyaránt kérhető óvodás, általános iskolás és középiskolás gyermek után. Amennyiben gyermekünk már felsőoktatásban tanul, akkor 25 éves koráig igényelhetjük.
Érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a támogatásra nem csupán az augusztusi-szeptemberi időszakban vagyunk jogosultak. Ha az év bármely napján az egészségpénztár terhére vásárolunk tanszereket, akkor azt is elszámolhatjuk.
Mit vásárolhatunk az egészségpénztár terhére?
Az igencsak kecsegtetően hangzik, hogy az egészségpénztár terhére megvásárolhatjuk a tanszereket. De mit is jelent ez pontosan? Elszámolhatóak
- a tankönyvek,
- a tanszerek,
- a ruházat és
- a digitális taneszközök.
A felsőoktatásban tanuló gyermekeknél ez kiegészül a tandíjjal, a térítési díjjal, a kollégium díjával, mi több, az albérlet díját is elszámolhatjuk.
Ezt követően jön a következő kérdés: mire van szükség az igényléshez? Ehhez általában a kitöltött igénybejelentő lap, a vásárlásról kiállított számla és a családi pótlékra való jogosultság igazolása szükséges. Utóbbival kapcsolatban fontos tudni, hogy ez nem lehet 120 napnál régebbi kiállítású. Amennyiben a számlát átutalással rendeztük, akkor erről az egészségpénztár vagy az önsegélyező pénztár kérhet igazolást.
A jogosultsági feltételek mellett viszont azzal is fontos tisztában lenni, hogy a pénztár milyen feltételeket társít az iskolakezdési kiadások elszámolásával kapcsolatban. Ennek részeként érdemes utánajárni, hogy milyen termékek beszerzését számolhatjuk el, milyen költségeket számít fel a pénztár és hogyan kell helyesen kiállítani a megvásárolt termékekről a számlát. Ezzel elkerülhetjük, hogy elutasítsák az elszámolási kérésünket.
