A tél közepén elromlott a kazán? Kaptunk egy számlát, amire nem számítottunk? Esetleg egy másik nem várt kiadás jött velünk szembe? Ebben a helyzetben sokan pánikba esnek, mert fizetésükből nem tudják ezeket a plusz kiadásokat kigazdálkodni. A probléma azonban könnyen megoldható, hisz lényegében erre alkották meg a személyi kölcsönöket. Ennek a kisebb összegű, rövidebb futamidejű változata a gyorskölcsön. De mikor lehet ez valóban hasznunkra?
Mi az a gyorskölcsön?
A gyorskölcsön a személyi kölcsönök kategóriájába tartozik. Ez egy kisebb összegű, rövidebb futamidőre igényelt, bármire szabadon felhasználható hitelforma. A bank felé tehát nem tartozunk elszámolással, hogy azt az autó javítására vagy nyaralásra használtuk fel. A gyorskölcsön jellemzően átmeneti pénzügyi nehézségek (pl. váratlan kiadások) kezelésére szolgál.
Előnye, hogy gyorsan és egyszerűen igényelhető, több bank erre online is lehetőséget nyújt. A hitelkérelem elbírálása is gyorsan történik, mert a bank nem végez olyan szigorú vizsgálatot, mint például egy jelzáloghitel esetén. Éppen ezért akár néhány órán belül a számlánkon landolhat az igényelt összeg.
Az alacsonyabb összeg és a rövidebb futamidő miatt a törlesztés egy összegben vagy néhány részletben történik. A számos előnyös tulajdonsága mellett azonban érdemes azzal is tisztában lenni, hogy a gyorskölcsön kamata jellemzően magasabb. Mielőtt ehhez a megoldáshoz fordulunk, mindenképpen tájékozódjunk a feltételekről!
Mekkora lehet a gyorskölcsön összege?
Kisebb összegű hitelnek általában az 50 ezer forint körüli összegeket szokás nevezni. A gyorskölcsön összege a gyakorlatban pár 10 ezer forinttól egészen 1 millió forintig terjedhet. A futamidő is rövidebb, jellemzően 6-36 hónap közötti.
A gyors és egyszerű igényléséhez hozzájárul az is, hogy nem a bank nem vár el külön fedezetet – például ingatlant – hozzá, csupán az igénylő rendszeres jövedelmét veszi figyelembe. Az év elejével módosított JTM-szabályok miatt pedig az igénylés még egyszerűbbé vált. Ez azt jelenti, hogy 550 ezer forintos hitelösszeg alatt a jövedelem terhelhetőségét nem köteles a bank vizsgálni.
A gyors és egyszerű igénylésnek azonban ára van: a gyorskölcsönöket jellemzően magasabb kamat terheli.
Mikor lehet ez a leginkább hasznos?
A gyorskölcsön jellemzően átmeneti pénzügyi problémák megoldásaként szolgál. Ha kisebb összegre van szükségünk, akkor választhatjuk ezt, de ha nagyobb kiadással szembesültünk, akkor a személyi kölcsön lehet a jó megoldás. Tipikusan az alábbi esetekben szokás a gyorskölcsön lehetőségét választani:
- nem érkezik meg időben a fizetés vagy kevesebbet kapunk készhez, mint amennyire számítottunk,
- egészségügyi problémák kezelésekor,
- egy nagyobb összegű berendezés, háztartási gép javításakor, vásárlásakor,
- váratlan kiadások, számlák kifizetésekor,
- különféle családi eseményekkor (pl. lakodalom, temetés),
- egyéni célok megvalósításakor (pl. nyaralás, lakásfelújítás).
Nézzük meg az előnyeit és hátrányait!
A gyorskölcsön egyik legfőbb előnye a gyors igénylés és folyósítás. Az egész ügyintézés akár néhány órán belül lebonyolítható. Szintén megemlítendő, hogy bármire szabadon felhasználható, nem kell a bank felé elszámolnunk. Nem szükséges hozzá fedezet, a bank az igénylő jövedelmét vizsgálja. Az igényléshez viszonylag kevés dokumentum szükséges, bizonyos esetekben még jövedelemigazolást sem kér a bank. Ekkor a számlaforgalmat vizsgálja a pénzintézet. Amit viszont sokan nem tudnak, hogy gyakran az sem kizáró ok, ha passzív státuszban szerepelünk a KHR-listán.
Ugyanakkor érdemes sorra venni a hátrányokat is. A gyorskölcsön kamata és THM-je általában magasabb, mint a személyi kölcsöné. Arról nem beszélve, hogy késedelmes törlesztés esetén magas késedelmi kamatokkal büntetnek a bankok. Ha pedig további szolgáltatásokat is kérünk a hitel mellé, akkor a költség tovább növekszik. Ezen felül pedig a rövidebb futamidő nemcsak előnyként, hanem hátrányként is megjelenhet: elképzelhető, hogy a kölcsönvett összeget egyben, vagy pár nagyobb részletben kell visszafizetnünk.
