Egy év alatt több mint 38%-os növekedés ment végbe a tartós befektetési számlák (TBSZ) körében. A bankoknál és a befektetési szolgáltatóknál vezetett számlák száma már az 500 ezres nagyságrendet karcolja alulról. Ez egészen pontosan 494 ezer számlát foglalt magában június végén. De nemcsak számuk, hanem a számlán tartott összeg is gyarapodásnak indult. Ezen befektetések értéke mintegy egyharmaddal növekedett tavaly júniushoz képest. Ezzel pedig rekord 7100 milliárd forintos összértéket ért el. De vajon miben rejlik a TBSZ népszerűsége? Továbbra is megéri ilyen számlát nyitni?
Az év végéhez közeledve a számok tovább emelkedhetnek
Ahogyan haladunk az év vége felé, úgy növekednek nagy valószínűséggel a TBSZ számok is. Az utolsó negyedévben ugyanis újabb lendületet kaphatnak a nyitások. Mostanra jó eséllyel számuk már a félmilliós nagyságrendet is túllépte. Ez egyrészt azzal magyarázható, hogy az év végi bónuszok és jutalmak erre az időszakra szoktak összpontosulni. Ezt az összeget tehát feltehetőleg most fogják befizetni a megtakarítók a számlájukra.
Másrészt pedig szintén fontos indok, hogy a pénz befizetésére szolgáló gyűjtőév TBSZ esetén minden esetben a naptári év utolsó napjáig tart. E tekintetben tehát teljesen mindegy, hogy februárban vagy novemberben nyitottuk a számlát, az év végéig helyezhetünk rá pénzt. Eddig csak befizetés lehetséges, a számlán összegyűjtött pénzt befektetni nem lehet. Sokan éppen ezért időzítik az év végéhez közel a számlanyitást vagy a befizetést, hiszen ezzel a lépéssel a ,,várakozás” nagyban lerövidíthető.
Elsősorban az adókedvezmény motiválja a TBSZ nyitását
Ahogyan már mindenki jól tudja, a megtakarításokat és befektetéseket már nem csupán a 15%-os kamatadó terheli, hanem 2023 nyara óta a 13%-os szociális hozzájárulási adó is. Ez pedig sokakat az állampapír és a TBSZ felé terelt, ugyanis ezek mentesültek a szabályozás alól. A tartós számlák száma ekkor indult fokozatos növekedésnek. A számlanyitás mögött azonban nem feltétlenül a hosszú távú megtakarítás állt, sokkal inkább az adókedvezmény kihasználása, így a kormány 2025. év elején ismét változtatást eszközölt a szabályozásban.
Ez alapján, ha három éven belül törjük fel a tartós befektetési számlán tartott összeget, akkor a hozam után 15+13% adót kell megfizetnünk. Amennyiben ez a nyitástól számított 3-5 éven belül történik, akkor a hozamot 10% szja és 8% szocho terheli. Az 5 év letelte után azonban teljes adómentességet élvezhetünk.
Az év eleji módosításoktól függetlenül a TBSZ továbbra is rendkívül előnyös megoldásnak számít azon megtakarítóknak, akik közép- és hosszútávon szeretnék befektetni pénzüket. A befektetők körében tehát továbbra is töretlenül népszerű ,,adóelkerülő” megoldásnak számít a tartós befektetési számla.
